Kas yra EPC QR kodas? Mokėjimo nuskenavimas sąskaitose faktūrose

EPC QR kodas - tai kvadratinis brūkšninis kodas sąskaitoje faktūroje, kurį klientas nuskenuoja banko programėle, kad mokėjimo laukeliai būtų užpildyti automatiškai: jūsų IBAN numeris, pavadinimas, suma ir mokėjimo paskirtis. Klientui tereikia patvirtinti mokėjimą, ir jis išsiunčiamas.

Šį standartą nustatė Europos mokėjimų taryba (European Payments Council) savo dokumente Quick Response Code Guidelines to Enable Data Capture for the Initiation of a SEPA Credit Transfer, ir jis yra tikslingai apribotas: skirtas tik SEPA kredito pervedimui inicijuoti ir niekam kitam.

Kokią problemą tai sprendžia

Mokėjimo duomenų vedimas ranka yra ta vieta, kur dažniausiai prarandami pinigai. Klientas, kopijuodamas 20 ženklų IBAN numerį ir įmokos kodą iš PDF failo į savo banko programėlę, kartais sumaišo skaitmenį, praleidžia nuorodą arba neteisingai įveda sumą.

Kiekviena iš šių klaidų jūsų įmonei kainuoja. Neteisingas mokėjimo kodas reiškia, kad pinigai atkeliauja į jūsų sąskaitą nesusieti, ir kažkam tenka aiškintis, kuriai sąskaitai faktūrai jie priklauso - tai lygiai ta pati problema, kuriai spręsti naudojamas banko sąskaitų suderinimas. Neteisingas IBAN gali reikšti, kad pinigai iškeliavo visiškai kitur.

Nuskenuotas QR kodas pašalina rankinįvedimą, o kartu - ir visą šią klaidų kategoriją. Jis taip pat sutrumpina kelią nuo „sąskaitos skaitymo“ iki „mokėjimo išsiuntimo“ iki kelių sekundžių, o tai pastebimai pagreitina lėšų surinkimą pagal B2C ir smulkiojo verslo sąskaitas faktūras.

Ką sudaro duomenų paketas (payload)

EPC069-12 duomenų paketas yra paprastas tekstas, kuriame kiekvienas laukas pateikiamas atskiroje eilutėje, nustatyta tvarka:

BCD                        ← paslaugos žyma
002                        ← versija
1                          ← simbolių koduotė (1 = UTF-8)
SCT                        ← identifikacija (SEPA kredito pervedimas)
                           ← BIC (pasirenkamas EEE šalyse)
UAB Pavyzdys               ← gavėjo pavadinimas
LT121000011101001000       ← gavėjo IBAN
EUR605.00                  ← suma su valiutos priešdeliu
                           ← paskirties kodas (pasirenkamas)
                           ← struktūrizuota mokėjimo nuoroda
Invoice S-1041             ← nestruktūrizuotas mokėjimo tekstas
                           ← informacija gavėjui iš mokėtojo

Svarbūs apribojimai, kuriuos naudinga žinoti: bendras duomenų paketas neturi viršyti 331 baito; suma turi būti nuo 0,01 iki 999 999 999,99 EUR; palaikomas tik euras; be to, naudojama arba struktūrizuota nuoroda, arba nestruktūrizuotas tekstas - niekada abu vienu metu.

Struktūrizuotas laukas skirtas kreditoriaus nuorodai, pavyzdžiui, ISO 11649 RF, kurią verta naudoti, jei jūsų rinka ją palaiko - mašinos skaitoma nuoroda suderinama patikimiau nei laisvas tekstas.

Verta pastebėti, kad duomenų pakete nėra jokio parašo ir jokio saugumo. Tai patogumo priemonė duomenų įvedimui, o ne autentifikuotas nurodymas: mokėtojas vis tiek patvirtina mokėjimą savo banko programėle, naudodamas savo autentifikavimo priemones. Štai kodėl QR kodas negali savarankiškai pervesti pinigų - ir todėl QR kodas sukčiavimo sąskaitoje faktūroje yra lygiai toks pat pavojingas kaip tekste atspausdintas netikras IBAN numeris.

Kur jis naudojamas

Plačiai euro zonoje ir faktiškai tapęs standartu keliose šalyse (Austrijoje, Vokietijoje, Belgijoje, Nyderlanduose, Suomijoje), kurių pagrindinės bankų programėlės jį atpažįsta natūraliai. Kai kurios šalys naudoja savo nusistovėjusius variantus: Šveicarijos QR sąskaitą (kitą, griežtesnį standartą) ir įvairias nacionalines schemas, atsiradusias dar iki EPC069-12.

Palaikymas priklauso nuo mokėtojo banko programėlės, o ne nuo jūsų. Šio kodo įtraukimas jums nieko nekainuoja ir padeda kiekvienam klientui, kurio programėlė jį skaito; tie, kurių programėlės jo neskaito, tiesiog moka įprastu būdu.

Susiję, bet skirtingi dalykai

• SEPA mokėjimo užklausa (SEPA Request-to-Pay, RTP) - pranešimų standartas, kai gavėjassiunčia struktūrizuotą mokėjimo užklausą, kurią mokėtojas gali priimti arba atmesti savo programėlėje. Tai labiau pokalbis, o ne atspausdintas kodas, ir jis gali turėti apmokėjimo terminą bei dalinių mokėjimų parinktis.
• Mokėjimo nuorodos (Payment links) - URL adresas į priglobtą atsiskaitymo puslapį, paprastai per mokėjimo paslaugų te9ėją (PSP), palaikantis korteles ir pinigines. Tai kitas kelias su skirtingomis sąnaudomis: mokėjimas kortele susijęs su įsigyjančiojo banko (acquirer) mokesčiu, o QR kodu inicijuotas SEPA kredito pervedimas - ne, o tai yra reali ekonominė skirtis išrašant dideles sąskaitas faktūras. Šie PSP srautai sukuria atsiskaitymus, kuriuos reikia suderinti.

Būsena Nordlet sistemoje

Neįdiegta. Sąskaitų faktūrų PDF failuose šiuo metu nėra EPC QR kodo, taip pat negeneruojamos mokėjimo nuorodos. Abu šie dalykai yra planuojami, tačiau šiandien jų nėra, ir naudingiau tai pasakyti atvirai, nei aprašyti ketinimą kaip jau veikiančią funkciją.

Jau paruošti duomenys, kurių kodui reikia - įmonės IBAN, partnerio duomenys, sąskaitos suma, valiuta ir visas sąskaitos numeris, tarnaujantis kaip mokėjimo paskirtis, bei jų generavimo kelias: sąskaitų PDF failus generuoja API, todėl QR kodas taps vizualinio pateikimo papildymu, o ne nauju duomenų modeliu.

Du apribojimai, kuriuos būsimasis diegimas paveldės iš paties standarto: tik eurai (todėl sąskaitos kitomis valiutomis negali turėti tokio kodo) ir 331 baito duomenų paketo apribojimas, kuris nustato, kiek mokėjimo teksto gali tilpti tarp ilgo sąskaitos numerio ir įmonės pavadinimo.

Iki tol svarbiausios priemonės tebėra susijusios su sąskaitų suderinimu: sąskaitos numerio pateikimasyra matomoje vietoje sąskaitoje faktūroje ir pasitikėjimas bankiniu suderinimu, kuris atpažįsta mokėjimo aprašą, turintį dokumento numerį.

D.U.K.

Kas yra EPC QR kodas?

Tai pagal Europos mokėjimų tarybos standartą sukurtas QR kodas, kuriame užkoduoti SEPA kredito pervedimo duomenys (gavėjo pavadinimas, IBAN, suma ir paskirtis), kad mokėtojas galėtų jį nuskenuoti banko programėle vietoje to, kad viską vestų ranka.

Ar mokėjimas per QR kodą yra saugus?

Pats kodas neturi jokio saugumo ar parašo, jis tik iš anksto užpildo mokėjimo formą. Mokėtojas vis tiek patvirtina pervedimą savo banko programėle naudodamas savo autentifikavimo priemones. Tai duomenų įvedimo patogumas, todėl QR kodas apgaulingoje sąskaitoje faktūroje yra toks pat rizikingas kaip netikras IBAN numeris paprastame tekste.

Kokias valiutas jis palaiko?

Tik eurus. Šis standartas skirtas tik SEPA kredito pervedimams, todėl sąskaitos faktūros kitomis valiutomis negali turėti atitinkamo EPC QR kodo.

Ar visos Europos bankų programėlės palaiko EPC QR kodus?

Dauguma pagrindinių euro zonos programėlių juos palaiko, o keliose šalyse tai jau tapo faktišku standartu, tačiau palaikymas priklauso nuo mokėtojo banko. Kodo įtraukimas padeda tiems, kurie gali juo pasinaudoti, ir nieko nekainuoja tiems, kurie negali.

Kuo skiriasi EPC QR kodas nuo mokėjimo nuorodos?

QR kodas inicijuoja bankinį pervedimą, kurį mokėtojas atlieka pats, be jokių aptarnavimo mokesčių. Mokėjimo nuoroda atveria priglobtą atsiskaitymo puslapį (dažniausiai kortele arba per PSP piniginę), už kurį taikomas mokestis ir kuris sukuria atsiskaitymą, kurį vėliau reikia suderinti.