बैंक कनेक्शन (Bank connections)

यह मार्गदर्शिका बैंक के साथ लाइव कनेक्शन (PSD2 ओपन बैंकिंग) के बारे में बताती है: कैसे कनेक्ट करें, बैंक के खातों को अपने लेज़र से कैसे लिंक करें, हर सिंक के ज़रिए पार्टनर कैसे बनाएं, आयात टेम्पलेट (import template) के माध्यम से इनवॉइस का मिलान और शुल्कों की पोस्टिंग कैसे करें, और सिंक से क्या परिणाम मिलते हैं। एपीआई का विवरण बैंक और भुगतान आयात (Bank & payment imports) में दिया गया है। लाइव कनेक्शन के बजाय स्टेटमेंट फ़ाइलों के लिए, बैंक स्टेटमेंट आयात करना (camt.053) (Importing bank statements (camt.053)) देखें।

1. बैंक कनेक्ट करें

बैंक → कनेक्शन (Bank → Connections) के अंतर्गत देश चुनें और बैंक दिखाएं (Show banks) पर क्लिक करें। अपना बैंक और खाताधारक का प्रकार (व्यापारिक या व्यक्तिगत) चुनें, फिर कनेक्ट करें (Connect) दबाएं। आपको बैंक के अपने सहमति पृष्ठ पर भेज दिया जाएगा, वहां लॉग इन करें और एक्सेस की अनुमति दें; इसके बाद बैंक आपको वापस Nordlet पर ले आता है। यह कनेक्शन सहमति समाप्त होने की तिथि (consent expiry date) के साथ सूची में दिखाई देता है। बैंक द्वारा सहमति का समय सीमित होता है (आमतौर पर 90 या 180 दिन); जब यह समाप्त हो जाए, तो दोबारा कनेक्ट करें।

बैंकों की सूची Nordlet इंस्टेंस के लिए कॉन्फ़िगर किए गए ओपन बैंकिंग प्रदाता से आती है। यदि देश में कोई बैंक नहीं दिखाई देता है, तो इसका मतलब है कि प्रदाता अभी इसे कवर नहीं करता है।

2. बैंक के खाते लिंक करें

कनेक्शन के तहत, बैंक द्वारा उपलब्ध कराया जाने वाला प्रत्येक खाता उसके IBAN और मुद्रा (currency) के साथ सूचीबद्ध होता है। प्रत्येक के लिए, लेज़र से कोई मौजूदा बैंक खाता चुनें या नया बैंक खाता बनाएं (Create a new bank account) चुनें, वैकल्पिक रूप से सिंक शुरू होने की तिथि सेट करें, और लिंक करें (Link) दबाएं। केवल लिंक किए गए खाते ही सिंक होते हैं। सिंक-फ्रॉम तिथि न होने पर पहला सिंक पिछले 90 दिनों का डेटा प्राप्त करता है।

3. आयात टेम्पलेट (Import template) बनाएं

बैंक → आयात टेम्पलेट (Bank → Import templates) के अंतर्गत नया आयात टेम्पलेट (New import template) दबाएं, प्रकार बैंक कनेक्शन (Bank connection) चुनें, और इसे एक नाम दें। पंक्तियां वे एट्रिब्यूट हैं जिन्हें बैंक फीड प्रति लेन-देन वापस करता है। फ़ाइल में आवश्यक (Required in file) बॉक्स को पूर्णता के लिए रखा गया है; लाइव फीड का इसके मुकाबले सत्यापन नहीं किया जाता है।

लेज़र खाता (Ledger account)। सादी राशि वाली पंक्ति transaction_amount.amount और नियम पंक्तियों को लेज़र खाते से जोड़ा जा सकता है; किसी निर्दिष्ट पंक्ति से उत्पन्न प्रत्येक सिंक किया हुआ लेन-देन तुरंत पोस्ट किया जाता है और जर्नल प्रविष्टि से मिलान किया हुआ के रूप में चिह्नित किया जाता है। नियम पंक्तियां बैंक लेन-देन कोड या दिशा (direction) के आधार पर लेन-देन चुनती हैं:

पंक्ति	क्या चुनता है	सामान्य खाता
बैंक शुल्क (कोड CHRG) (Bank charges (code CHRG))	वे लेन-देन जिनका कोड परिवार CHRG है	बैंक शुल्क व्यय (मानक चार्ट में 6800)
ब्याज (कोड INTR) (Interest (code INTR))	कोड परिवार INTR	ब्याज आय या व्यय
कर (कोड TAXE) (Taxes (code TAXE))	कोड परिवार TAXE	कर भुगतान
अन्य पैसे बाहर (Other money out)	कोई अन्य डेबिट	भुगतान को क्रय इनवॉइस (purchase invoices) से मिलाने के लिए "पोस्ट नहीं किया गया" (Not posted) छोड़ें
अन्य पैसे अंदर (Other money in)	कोई अन्य क्रेडिट	प्राप्तियों को बिक्री इनवॉइस (sale invoices) से मिलाने के लिए "पोस्ट नहीं किया गया" (Not posted) छोड़ें
transaction_amount.amount	हर वह लेन-देन जिसे किसी नियम ने नहीं चुना	आमतौर पर "पोस्ट नहीं किया गया" (Not posted)

कोई लेन-देन उस पहली पंक्ति के खाते में पोस्ट किया जाता है जिससे वह मेल खाता है: उसका कोड परिवार, फिर उसकी दिशा, और फिर सादी राशि वाली पंक्ति। कोड बैंक के bank_transaction_code से आता है; जो बैंक इसे नहीं भेजते, उनके कोड वाली पंक्तियां बिना मिलान के रहती हैं।

गायब ग्राहक/आपूर्तिकर्ता बनाएं (Create missing customers / suppliers)। आने वाले धन के हर अज्ञात भुगतानकर्ता के लिए ग्राहक बनाने के लिए debtor.name पंक्ति पर गायब ग्राहक बनाएं (Create missing customers) पर टिक करें, और जाने वाले धन के हर अज्ञात प्राप्तकर्ता के लिए creditor.name पंक्ति पर गायब आपूर्तिकर्ता बनाएं (Create missing suppliers) पर टिक करें। पार्टनर की पहचान IBAN (debtor_account.iban / creditor_account.iban, पार्टनर के बैंक खातों पर संग्रहीत) द्वारा की जाती है, और फिर सटीक नाम से; नाम से मिलने वाले पार्टनर में IBAN जोड़ दिया जाता है। नया पार्टनर एक कंपनी होता है जब उसके नाम में कोई कानूनी स्वरूप (UAB, MB, SIA, GmbH, Ltd, …) हो और अन्यथा वह एक व्यक्ति होता है।

बैंक के लिए पार्टनर बनाएं (Create partner for the bank)। बैंक शुल्क नियम पंक्ति पर इस पर टिक करें। सिंक कनेक्टेड बैंक के नाम पर एक आपूर्तिकर्ता बनाता है और जर्नल में उस पार्टनर के साथ हर शुल्क को रिकॉर्ड करता है।

इस फ़ील्ड द्वारा इनवॉइस लिंक करें (Link invoices by this field)। remittance_information या reference_number पंक्ति पर इस पर टिक करें। हर नया लेन-देन जिसके प्रेषण पाठ (remittance text) या संदर्भ में किसी खुली जारी की गई बिक्री इनवॉइस (पैसे अंदर) या पंजीकृत क्रय इनवॉइस (पैसे बाहर) की संख्या होती है, उससे मिलाया जाता है और भुगतान पोस्ट किया जाता है। जब भुगतानकर्ता एक ज्ञात पार्टनर होता है (सहेजे गए IBAN द्वारा या सटीक पार्टनर नाम या कोड द्वारा), तो इनवॉइस उसी पार्टनर का होना चाहिए। अज्ञात भुगतानकर्ता से भुगतान तभी मिलाया जाता है जब वह शेष राशि के बराबर हो और इनवॉइस नंबर में उसका सीरीज़ उपसर्ग (series prefix) शामिल हो। शेष राशि से बड़ा भुगतान कभी नहीं मिलाया जाता है। जो लेन-देन इन जांचों में विफल होते हैं, वे आपके द्वारा मैन्युअल रूप से मिलाने के लिए बिना मिलान के रहते हैं। बिना मिलान वाली आने वाली भुगतानों के लिए अग्रिम इनवॉइस बनाएं (Create advance invoices for unmatched incoming payments) विकल्प किसी ज्ञात पार्टनर से प्राप्त बिना मिलान वाली रसीद को भुगतान की तिथि पर, दी गई वैट दर या चुने गए कैटलॉग आइटम पर राशि के लिए जारी किए गए अग्रिम इनवॉइस में बदल देता है; इसके लिए गायब ग्राहक बनाएं (Create missing customers) की आवश्यकता होती है ताकि पार्टनर ज्ञात हो।

टेम्पलेट सहेजें।

4. टेम्पलेट लागू करें और शेड्यूल चुनें

वापस बैंक → कनेक्शन (Bank → Connections) के अंतर्गत, प्रत्येक लिंक किए गए खाते में एक टेम्पलेट चयन और एक शेड्यूल चयन होता है। टेम्पलेट चुनें, मैन्युअल सिंक करें (Sync manually), दैनिक सिंक करें (Sync daily), साप्ताहिक सिंक करें (Sync weekly) या मासिक सिंक करें (Sync monthly) चुनें, और लागू करें (Apply) दबाएं। टेम्पलेट के बिना लिंक किया गया खाता अभी भी सिंक होता है, लेकिन केवल लेन-देन रिकॉर्ड करता है; कुछ भी पोस्ट, मिलान या बनाया नहीं जाता है।

दैनिक, साप्ताहिक या मासिक शेड्यूल के साथ एपीआई खाते को अपने आप सिंक करता है: हर घंटे यह उन खातों की तलाश करता है जिनका अंतिम सिंक उनकी अवधि (24 घंटे, 7 दिन या 30 दिन) से पुराना है और उन्हें वैसे ही सिंक करता है जैसे अभी सिंक करें (Sync now) करेगा, और उसके बाद टेम्पलेट चलाता है। एक अनुसूचित सिंक मैन्युअल सिंक की तरह उपयोग में गिना जाता है (प्रत्येक 10 प्राप्त लेन-देन = एक अनुरोध)। यदि बैंक सिंक को अस्वीकार कर देता है, उदाहरण के लिए क्योंकि सहमति समाप्त हो गई है, तो कनेक्शन त्रुटि के साथ चिह्नित हो जाता है और तब तक छोड़ दिया جاتا है जब तक आप दोबारा कनेक्ट नहीं करते।

5. सिंक (Sync)

कनेक्शन पर अभी सिंक करें (Sync now) दबाएं। Nordlet प्रत्येक लिंक किए गए खाते के लिए नए बुक किए गए लेन-देन प्राप्त करता है; लंबित लेन-देन तब तक छोड़े जाते हैं जब तक बैंक उन्हें बुक नहीं कर देता। यह उन्हें प्राप्त करता है (अंतिम सिंक के बाद से, एक सप्ताह के ओवरलैप के साथ ताकि देर से हुई बुकिंग छूट न जाए), उन्हें एक बार रिकॉर्ड करता है - लेन-देन की पहचान बैंक की प्रविष्टि संदर्भ (entry reference) द्वारा की जाती है - और फिर खाते का टेम्पलेट चलाता है। परिणाम पंक्ति रिपोर्ट करती है कि कितने लेन-देन आयात किए गए और कितने पहले से मौजूद थे; एपीआई के माध्यम से सिंक पोस्ट की गई गतिविधियों, बनाए गए पार्टनर, लिंक किए गए और बनाए गए इनवॉइस, मिलान किए गए भुगतानों और उन भुगतानों के लिए चेतावनियों की संख्या भी वापस करता है जिनका मिलान नहीं किया जा सका।

सिंक को एपीआई (bank/feeds/sync) से शेड्यूल पर ट्रिगर किया जा सकता है; प्रत्येक 10 प्राप्त लेन-देन को एक एपीआई अनुरोध के रूप में गिना जाता है।

6. बाद में कहां देखें

• बैंक → लेन-देन (Bank → Transactions) - प्रत्येक सिंक किया हुआ लेन-देन, प्रति-खाता टैब के साथ; मिलान किए गए लेन-देन इनवॉइस या जर्नल प्रविष्टि से लिंक होते हैं।
• इनवॉइस (Invoices) - बिना मिलान वाली प्राप्तियों के लिए बनाए गए अग्रिम इनवॉइस।
• पार्टनर (Partners) - बनाए गए ग्राहक और आपूर्तिकर्ता, प्रत्येक बैंक खातों के तहत IBAN के साथ।
• लेज़र → जर्नल (Ledger → Journal) - शुल्कों (पार्टनर के रूप में बैंक के साथ), ब्याज, करों और भुगतानों के लिए पोस्टिंग।

जब कनेक्शन काम करना बंद कर दे

जो सिंक विफल हो जाता है वह कनेक्शन को बैंक के त्रुटि संदेश के साथ चिह्नित करता है। समाप्त हो चुकी सहमति इसका सामान्य कारण है: उसी बैंक के लिए फिर से कनेक्ट करें (Connect) दबाएं और एक्सेस की अनुमति दें; लिंक किए गए खाते और उनके टेम्पलेट रखे जाते हैं। डिस्कनेक्ट करें (Disconnect) कनेक्शन और उसके खाता लिंक को हटा देता है, न कि पहले से रिकॉर्ड किए गए लेन-देन को।