बैंक विवरण इम्पोर्ट करना (camt.053)

यह मार्गदर्शिका इम्पोर्ट टेम्पलेट के माध्यम से ISO 20022 camt.053 प्रारूप में बैंक विवरणों के फ़ाइल इम्पोर्ट को कवर करती है: क्या डाउनलोड करना है, टेम्पलेट कैसे सेट करना है, और इम्पोर्ट क्या बनाता है। API विवरण बैंक और भुगतान इम्पोर्ट में हैं। फ़ाइलों के बजाय बैंक से सीधे लाइव कनेक्शन के लिए, बैंक कनेक्शन देखें।

1. अपने बैंक से विवरण डाउनलोड करें

अपने ऑनलाइन बैंक में विवरण निर्यात (statement export) खोलें और ISO 20022 camt.053 (XML) प्रारूप चुनें। लिथुआनियाई बैंक इसे "ISO 20022 XML" या "camt.053" के रूप में सूचीबद्ध करते हैं; अधिकांश यूरोपीय संघ (EU) के बैंक इसे बिज़नेस बैंकिंग के तहत प्रदान करते हैं। तिथि सीमा चुनें और फ़ाइल डाउनलोड करें। एक फ़ाइल में कई विवरण हो सकते हैं (उदाहरण के लिए प्रति मुद्रा खाता एक); जिन विवरणों का IBAN चुने गए बैंक खाते से मेल नहीं खाता है, उन्हें छोड़ दिया जाता है।

केवल बुक की गई प्रविष्टियाँ (Ntry/Sts = BOOK) इम्पोर्ट की जाती हैं। लंबित (pending) प्रविष्टियों को अनदेखा कर दिया जाता है।

2. बैंक खाता बनाएँ

प्रत्येक इम्पोर्ट एक बैंक खाते पर होता है। खाते के IBAN और मुद्रा (currency) के साथ बैंक (Bank) के तहत एक खाता बनाएँ। जब IBAN सेट हो जाता है, तो इम्पोर्ट यह जाँचता है कि विवरण उसी खाते के लिए है या नहीं और किसी भिन्न IBAN वाली फ़ाइल को अस्वीकार कर देता है।

3. इम्पोर्ट टेम्पलेट बनाएँ

बैंक → इम्पोर्ट टेम्पलेट (Bank → Import templates) के तहत नया इम्पोर्ट टेम्पलेट (New import template) दबाएँ, प्रकार ISO 20022 camt.053 चुनें, और इसे एक नाम दें।

फ़ील्ड्स (Fields): इम्पोर्टर द्वारा पढ़ा जाने वाला प्रत्येक विवरण तत्व (element) एक पंक्ति है। फ़ाइल में आवश्यक (Required in file) बॉक्स यह बताता है कि अपलोड की गई फ़ाइल में तत्व मौजूद होना चाहिए; आवश्यक तत्व से रहित फ़ाइल को अस्वीकार कर दिया जाता है और छूटे हुए नाम दिखाए जाते हैं। हर विवरण में मौजूद रहने वाले तत्व (Stmt/Id, Stmt/Acct/Id/IBAN, शेष राशि, Ntry/Amt, Ntry/CdtDbtInd, Ntry/Sts, Ntry/BookgDt) डिफ़ॉल्ट रूप से चुने गए होते हैं। वैकल्पिक तत्व - बैंक का नाम, लेन-देन कोड, देनदार और लेनदार के नाम और IBAN, प्रेषण पाठ (remittance text) और संदर्भ - नहीं चुने गए हैं क्योंकि हर बैंक उन्हें नहीं भरता है; जो आपका बैंक प्रदान करता है उन्हें चुनें।

बहीखाता खाता (Ledger account): धन ले जाने वाली पंक्तियों को बहीखाता खाते में निर्दिष्ट किया जा सकता है, या तो किसी मौजूदा खाते में या उसी पंक्ति से बनाए गए नए खाते में। निर्दिष्ट पंक्ति से उत्पन्न प्रत्येक गतिविधि इम्पोर्ट के समय पोस्ट की जाती है: अंदर आने वाला धन बैंक खाते के बहीखाता खाते को डेबिट करता है और निर्दिष्ट खाते को क्रेडिट करता है, बाहर जाने वाला धन इसके विपरीत करता है, और बैंक लेन-देन को उस जर्नल प्रविष्टि से मिला हुआ चिह्नित किया जाता है। सादी राशि पंक्ति Ntry/Amt के अलावा नियम पंक्तियाँ हैं जो प्रविष्टियों को उनके बैंक लेन-देन कोड या दिशा द्वारा चुनती हैं:

पंक्ति	क्या चुनता है	विशिष्ट खाता
बैंक प्रभार (Bank charges - BkTxCd CHRG)	वे प्रविष्टियाँ जिनका लेन-देन कोड परिवार CHRG है	बैंक शुल्क व्यय (मानक चार्ट में 6800)
ब्याज (Interest - BkTxCd INTR)	वे प्रविष्टियाँ जिनका परिवार INTR है	ब्याज आय या व्यय
कर (Taxes - BkTxCd TAXE)	वे प्रविष्टियाँ जिनका परिवार TAXE है	कर भुगतान
अन्य धन बाहर (Other money out)	कोई अन्य डेबिट प्रविष्टि	"पोस्ट नहीं किया गया" (Not posted) छोड़ें ताकि भुगतान खरीद चालान (purchase invoices) से मिल जाए
अन्य धन अंदर (Other money in)	कोई अन्य क्रेडिट प्रविष्टि	"पोस्ट नहीं किया गया" (Not posted) छोड़ें ताकि प्राप्तियाँ बिक्री चालान (sale invoices) से मिल जाएँ
Ntry/Amt	प्रत्येक प्रविष्टि जिसे किसी नियम ने नहीं चुना	आमतौर पर "पोस्ट नहीं किया गया" (Not posted)

एक प्रविष्टि पहली पंक्ति के खाते में पोस्ट की जाती है जिससे वह मेल खाती है: उसका लेन-देन कोड परिवार, फिर उसकी दिशा, और फिर सादी राशि पंक्ति। नियम पंक्तियों की फ़ाइल से मिलान करके जाँच नहीं की जाती है। लेन-देन कोड Ntry/BkTxCd/Domn/Fmly/Cd से आता है; जो बैंक इसे नहीं भेजता है, वह कोड पंक्तियों को बिना मिलान के छोड़ देता है।

छूटे हुए ग्राहक / आपूर्तिकर्ता बनाएँ (Create missing customers / suppliers): आने वाले धन के प्रत्येक अज्ञात भुगतानकर्ता के लिए ग्राहक बनाने के लिए देनदार के नाम की पंक्ति (…/RltdPties/Dbtr/Nm) पर छूटे हुए ग्राहक बनाएँ (Create missing customers) पर टिक करें, और बाहर जाने वाले धन के प्रत्येक अज्ञात प्राप्तकर्ता के लिए लेनदार के नाम की पंक्ति (…/RltdPties/Cdtr/Nm) पर छूटे हुए आपूर्तिकर्ता बनाएँ (Create missing suppliers) पर टिक करें। पार्टनर पहले IBAN द्वारा पहचाने जाते हैं (IBAN पार्टनर के बैंक खातों पर संग्रहीत होता है), फिर सटीक नाम द्वारा; नाम से पाए गए पार्टनर में IBAN जोड़ दिया जाता है, ताकि अगला इम्पोर्ट उसे IBAN से पहचान ले। जब किसी नए पार्टनर के नाम में कानूनी स्वरूप (UAB, MB, AB, VšĮ, SIA, OÜ, GmbH, Ltd, …) होता है तो वह एक कंपनी होता है और अन्यथा एक व्यक्ति होता है।

बैंक के लिए पार्टनर बनाएँ (Create partner for the bank): बैंक प्रभार नियम पंक्ति पर इस पर टिक करें। इम्पोर्ट बैंक के नाम पर एक आपूर्तिकर्ता (Stmt/Acct/Svcr/FinInstnId/Nm, या विवरण में बैंक का नाम न होने पर बैंक खाते का नाम) एक बार बनाता है, और जर्नल में उस पार्टनर के साथ हर प्रभार को दर्ज करता है।

इस फ़ील्ड द्वारा चालान लिंक करें (Link invoices by this field): प्रेषण पंक्ति (…/RmtInf/Ustrd), संरचित संदर्भ पंक्ति (…/RmtInf/Strd/CdtrRefInf/Ref) या एंड-टू-एंड संदर्भ पंक्ति (…/Refs/EndToEndId) पर इस पर टिक करें। केवल एक पंक्ति इसे ले जा सकती है; इम्पोर्ट टिक किए जाने की परवाह किए बिना तीनों पाठों को पढ़ता है। दो और विकल्प दिखाई देते हैं:

• बेमेल आने वाले भुगतानों के लिए अग्रिम चालान बनाएँ (Create advance invoices for unmatched incoming payments) - एक आने वाला भुगतान जो किसी चालान से मेल नहीं खाता है और किसी ज्ञात पार्टनर से आता है, राशि के लिए एक जारी अग्रिम चालान (श्रृंखला AV) प्राप्त करता है, भुगतान पर दिनांकित होता है, और भुगतान उससे मिलाया जाता है। पार्टनर ज्ञात होना चाहिए, इसलिए छूटे हुए ग्राहक बनाएँ (Create missing customers) पर भी टिक करें।
• उन अग्रिम चालानों के लिए VAT दर (VAT rate) और कैटलॉग आइटम (Catalog item)। जब कोई आइटम चुना जाता है तो उसका खाता और, यदि दर खाली है, तो उसकी VAT दर का उपयोग किया जाता है।

टेम्पलेट सहेजें।

4. फ़ाइल इम्पोर्ट करें

बैंक (Bank) पर बैंक खाता, टेम्पलेट और फ़ाइल चुनें, फिर इम्पोर्ट (Import) दबाएँ। परिणाम पंक्ति रिपोर्ट करती है कि कितने लेन-देन इम्पोर्ट किए गए, कितने पहले से मौजूद थे, कितनी गतिविधियाँ पोस्ट की गई थीं, कितने पार्टनर बनाए गए थे, और कितने चालान लिंक या बनाए गए थे। चेतावनियाँ उन भुगतानों को सूचीबद्ध करती हैं जिनका मिलान नहीं किया जा सका और क्यों।

एक ही फ़ाइल को दोबारा इम्पोर्ट करना सुरक्षित है: प्रविष्टियों को बैंक के प्रविष्टि संदर्भ (NtryRef, AcctSvcrRef, या लेन-देन आईडी TxId) द्वारा पहचाना जाता है या, जब कोई नहीं होता है, तो बुकिंग तिथि, राशि, मुद्रा, प्रतिपक्ष IBAN और पाठ के हैश द्वारा, जिनकी गिनती इस प्रकार की जाती है कि एक फ़ाइल में कहीं भी समान प्रविष्टियाँ अलग रहें। पार्टनर IBAN और नाम से पहचाने जाते हैं। शून्य राशि वाली बुक की गई प्रविष्टियों को चेतावनी के साथ छोड़ दिया जाता है।

5. "इस फ़ील्ड द्वारा चालान लिंक करें" क्या करता है

प्रत्येक नई बैंक प्रविष्टि की खुले दस्तावेजों के विरुद्ध जाँच की जाती है:

• प्रेषण पाठ, संरचित संदर्भ या एंड-टू-एंड संदर्भ में पाए गए चालान नंबर (उदाहरण के लिए SF-123) द्वारा, पूरी तरह से भुगतान न किए गए जारी बिक्री चालानों के विरुद्ध आने वाला धन;
• आपूर्तिकर्ता के दस्तावेज़ संख्या द्वारा, पूरी तरह से भुगतान न किए गए पंजीकृत खरीद चालानों के विरुद्ध बाहर जाने वाला धन।

एक मिलान चालान के विरुद्ध भुगतान दर्ज करता है और रसीद या भुगतान पोस्ट करता है; प्रविष्टि चालान के लिंक के साथ बैंक → लेन-देन (Bank → Transactions) पर मिलान के रूप में दिखाई देती है। पहचानने योग्य संख्या के बिना प्रविष्टियाँ बेमेल रहती हैं और लेन-देन सूची से हाथ से मिलाई जा सकती हैं, या - किसी ज्ञात ग्राहक से आने वाले धन के लिए - जब वह विकल्प चालू हो तो अग्रिम चालान में बदल दी जाती हैं।

6. बाद में कहाँ देखें

• बैंक → लेन-देन (Bank → Transactions) - प्रत्येक इम्पोर्ट की गई प्रविष्टि; मिलान किए गए चालान या जर्नल प्रविष्टि से लिंक होते हैं।
• चालान (Invoices) - बेमेल प्राप्तियों के लिए बनाए गए अग्रिम चालान।
• पार्टनर (Partners) - बनाए गए ग्राहक और आपूर्तिकर्ता, प्रत्येक बैंक खातों के तहत IBAN के साथ।
• बहीखाता → जर्नल (Ledger → Journal) - प्रभारों (पार्टनर के रूप में बैंक के साथ), ब्याज, करों और भुगतानों के लिए पोस्टिंग।

बिलिंग

10 MB और 50,000 प्रविष्टियों तक की फ़ाइलें। प्रत्येक 10 इम्पोर्ट की गई प्रविष्टियाँ एक API अनुरोध के रूप में गिनी जाती हैं।