Bankatengingar

Þessi handbók fjallar um beina tengingu við banka í gegnum PSD2 opna bankaþjónustu: hvernig á að tengjast, hvernig á að tengja bankareikninga við bókhaldsgrunninn, hvernig á að láta hverja samstillingu búa til viðskiptaveneila, jafna reikninga og bóka gjöld í gegnum innflutningssniðmát, og hverju samstillingin skilar. Nánari upplýsingar um vefþjónustuna (API) er að finna í Bank & payment imports. Ef þú vilt nota yfirlitsskrá í stað beinnar tengingar, sjá Innflutningur bankayfirlita (camt.053).

1. Tengja bankann

Undir Banki → Tengingar (Bank → Connections) skaltu velja land og smella á Sýna banka (Show banks). Veldu bankann þinn og gerð reikningseiganda (fyrirtæki eða einstaklingur) og smelltu á Tengja (Connect). Þú ert sendur á samþykkissíðu bankans sjálfs þar sem þú skráir þig inn og samþykkir aðganginn, og bankinn vísar því næst aftur í Nordlet. Tengingin birtist á listanum ásamt gildistíma samþykkisins. Samþykki eru tímatakmörkuð af bankanum (oftast 90 eða 180 dagar) og þegar þau renna út þarf að tengjast aftur.

Listinn yfir banka kemur frá opnu bankaþjónustunni sem er skilgreind fyrir Nordlet-tilvikið. Ef ekkert land birtist eru engir bankar í boði enn sem komið er.

2. Tengja reikninga bankans

Undir tengingunni er hver og einn reikningur sem bankinn býður upp á skráður með IBAN-númeri og gjaldmiðli. Fyrir hvern reikning skaltu velja fyrirliggjandi bankareikning úr bókhaldinu eða Búa til nýjan bankareikning (Create a new bank account), velja dagsetningu til að samstilla frá ef vill, og smella á Tengja (Link). Aðeins tengdir reikningar eru samstilltir. Án upphafsdagsetningar sækir fyrsta samstillingin síðustu 90 daga.

3. Búa til innflutningssniðmát

Undir Banki → Innflutningssniðmát (Bank → Import templates) skaltu smella á Nýtt innflutningssniðmát (New import template), velja gerðina Bankatenging (Bank connection) og gefa því nafn. Raðirnar eru eiginleikarnir sem bankastraumurinn skilar fyrir hverja færslu. Reiturinn Krafist í skrá (Required in file) er til staðar vegna samræmis, en beinn straumur er ekki staðfestur gegn honum.

Bókhaldsreikningur. Hægt er að úthluta einföldu upphæðarröðinni transaction_amount.amount og regluröðunum á bókhaldsreikning. Hver samstillt færsla sem myndast út frá úthlutaðri röð er bókuð samstundis og merkt sem jöfnuð við færslubókina. Reglurnar velja færslur eftir færslukóða bankans eða stefnu:

Röð	Velur	Dæmigerður reikningur
Bankakostnaður (kóði CHRG)	færslur þar sem kóðaflokkur er CHRG	bankakostnaður (6800 í stöðluðum lyklaskrá)
Vextir (kóði INTR)	kóðaflokkur INTR	vaxtatekjur eða vaxtagjöld
Skattar (kóði TAXE)	kóðaflokkur TAXE	skattgreiðslur
Aðrir útstreymispeningar	allar aðrar debetfærslur	skildu eftir „Ekki bókað“ svo greiðslur jafnist við innkaupareikninga
Aðrir innstreymispeningar	allar aðrar kreditfærslur	skildu eftir „Ekki bókað“ svo greiðslur jafnist við sölureikninga
transaction_amount.amount	hver færsla sem engin regla valdi	venjulega „Ekki bókað“

Færsla er bókuð á reikning fyrstu raðarinnar sem hún passa við: kóðaflokkur hennar, því næst stefna og að lokum einfalda upphæðarröðin. Kóðinn kemur úr bank_transaction_code bankans; bankar sem senda engan kóða skilja kóðaraðirnar eftir óparaðar.

Búa til vantandi viðskiptavini / lánardrottna. Hakaðu við Búa til vantandi viðskiptavini (Create missing customers) á röðinni debtor.name til að búa til viðskiptavin fyrir hvern óþekktan greiðanda innkomins fjármagns, og Búa til vantandi lánardrottna (Create missing suppliers) á röðinni creditor.name fyrir hvern óþekktan viðtakanda útflæðis. Viðskiptaaðilar eru greindir eftir IBAN (debtor_account.iban / creditor_account.iban, geymt á bankareikningum viðskiptaaðilans), og því næst eftir nákvæmu nafni. Viðskiptaaðili sem finnst eftir nafni fær IBAN-númerinu bætt við. Nýr viðskiptaaðili er fyrirtæki ef nafn hans ber með sér félagsform (UAB, MB, SIA, GmbH, Ltd, o.s.frv.) og einstaklingur annars.

Búa til viðskiptaaðila fyrir bankann. Hakaðu við þetta á röð bankakostnaðar. Samstillingin býr til lánardrottin sem nefndur er eftir tengda bankanum einu sinni og skráir öll gjöld í færslubókina á þann viðskiptaaðila.

Tengja reikninga með þessum reit. Hakaðu við þetta á röðinni remittance_information eða reference_number. Hver ný færsla þar sem skeyti eða tilvísun inniheldur númer opins útgefins sölureiknings (innstreymi) eða skráðs innkaupareiknings (útstreymi) er jöfnuð við hann og greiðslan bókuð. Þegar greiðandi er þekktur viðskiptaaðili, annaðhvort með vistuðu IBAN eða nákvæmu nafni eða kóða, verður reikningurinn að vera í eigu þess viðskiptaaðila. Greiðsla frá óþekktum greiðanda er eingöngu jöfnuð þegar hún jafngildir eftirstöðvum og reikningsnúmerið inniheldur forskeyti þess. Greiðsla sem er hærri en eftirstöðvar er aldrei jöfnuð. Færslur sem standast ekki þessar athuganir eru skildar eftir ójafnaðar svo þú getir jafnað þær handvirkt. Valkosturinn Búa til fyrirframgreiðslureikninga fyrir ójöfnuð innkomnar greiðslur (Create advance invoices for unmatched incoming payments) breytir ójafnaðri innborgun frá þekktum viðskiptaaðila í útgefinn fyrirframgreiðslureikning fyrir upphæðinni, dagsettum á greiðsludegi, með tilgreindu virðisaukaskattshlutfalli eða valinni vöru í vörulista. Þetta krefst þess að kveikt sé á Búa til vantandi viðskiptavini svo viðskiptaaðilinn sé þekktur.

Vistaðu sniðmátið.

4. Nota sniðmátið og velja tímasetningu

Til baka undir Banki → Tengingar (Bank → Connections) hefur hver tengdur reikningur valmynd fyrir sniðmát og valmynd fyrir tímasetningu. Veldu sniðmátið, veldu Samstilla handvirkt (Sync manually), Samstilla daglega (Sync daily), Samstilla vikulega (Sync weekly) eða Samstilla mánaðarlega (Sync monthly) og smelltu á Virkja (Apply). Tengdur reikningur án sniðmáts samstillist enn sem komið er, en skráir aðeins færslurnar; ekkert er bókað, jafnað eða búið til.

Með daglegri, vikulegri eða mánaðarlegri tímasetningu samstillir vefþjónustan reikninginn sjálfkrafa: einu sinni á klukkustund leitar hún að reikningum þar sem síðasta samstilling er eldri en tímabil þeirra (24 klst., 7 dagar eða 30 dagar) og samstillir þá nákvæmlega eins og Samstilla núna (Sync now) myndi gera, og keyrir sniðmátið í kjölfarið. Tímasett samstilling telur til notkunar eins og handvirk samstilling (hverjar 10 sóttar færslur = ein beiðni). Ef bankinn hafnar samstillingunni, til dæmis vegna þess að samþykki rann út, er tengingin merkt með villu og sleppt þar til þú tengist aftur.

5. Samstilling

Smelltu á Samstilla núna (Sync now) á tengingunni. Nordlet sækir nýjar bókaðar færslur fyrir hvern tengdan reikning; færslur í bið eru sniðgengnar þar til bankinn bókar þær. Hún sækir þær (frá síðustu samstillingu, með vikna skörun svo síðbúnar bókanir tapist ekki), skráir þær einu sinni – færslur eru þekktar á færslutilvísun bankans – og keyrir síðan sniðmát reikningsins. Niðurstöðulínan sýnir hversu margar færslur voru fluttar inn og hversu margar voru þegar til staðar. Í gegnum vefþjónustuna skilar samstillingin einnig fjölda bókaðra færslna, stofnaðra viðskiptaaðila, tengdra og stofnaðra reikninga, jafnaðra greiðslna og aðvörunum vegna greiðslna sem ekki tókst að jafna.

Hægt er að ræsa samstillingar úr vefþjónustunni (bank/feeds/sync) á ákveðnum tíma; hverjar 10 sóttar færslur gilda sem ein vefþjónustubeiðni.

6. Hvar á að líta eftir á eftir

• Banki → Færslur (Bank → Transactions) – hver samstillt færsla, með flipum fyrir hvern reikning; jafnaðar færslur vísa í reikninginn eða færslubókina.
• Reikningar (Invoices) – fyrirframgreiðslureikningar stofnaðir fyrir ójafnaðar innborganir.
• Viðskiptaaðilar (Partners) – stofnaðir viðskiptavinir og lánardrottnar, hver um sig með IBAN-númer undir bankareikningum.
• Bókhald → Færslubók (Ledger → Journal) – bókanir vegna gjalda (með bankann sem viðskiptaaðila), vaxta, skatta og greiðslna.

Þegar tengingin hættir að virka

Samstilling sem mistakast merkir tenginguna með villuskilaboðum bankans. Útrunnið samþykki er algengasta orsökin: smelltu á Tengja (Connect) fyrir sama banka aftur og samþykktu aðganginn. Tengdu reikningarnir og sniðmát þeirra haldast óbreytt. Aftengja (Disconnect) fjarlægir tenginguna og reikningstengingar hennar, en ekki færslurnar sem þegar hafa verið skráðar.