Bankanslutningar

Denna guide täcker direktanslutningen till en bank (PSD2 open banking): hur du ansluter, hur du kopplar bankens konton till din huvudbok, hur varje synkronisering kan skapa motparter, matcha fakturor och bokföra avgifter via en importmall, samt vad synkroniseringen returnerar. API-detaljerna finns i Bank- och betalningsimporter. För kontoutdragsfiler i stället för en direktanslutning, se Importera kontoutdrag (camt.053).

1. Anslut banken

Under Bank → Anslutningar väljer du land och klickar på Visa banker. Välj din bank och kontoingartyp (företag eller privat), och klickar sedan på Anslut. Du skickas vidare till bankens egen samtyckessida där du loggar in och godkänner åtkomsten, varefter banken skickar dig tillbaka till Nordlet. Anslutningen visas i listan med sitt utgångsdatum för samtycke. Samtycken tidsbegränsas av banken (vanligtvis 90 eller 180 dagar); när ett samtycke löper ut ansluter du på nytt.

Listan över banker kommer från den open banking-leverantör som har konfigurerats för Nordlet-miljön. Om inga banker visas för landet saknar leverantören täckning där för tillfället.

2. Koppla bankens konton

Under anslutningen listas varje konto som banken tillhandahåller med dess IBAN och valuta. För varje konto väljer du ett befintligt bankkonto från huvudboken eller klickar på Skapa nytt bankkonto, ställer eventuellt in startdatum för synkronisering och klickar på Koppla. Endast kopplade konton synkroniseras. Utan ett startdatum hämtar den första synkroniseringen de senaste 90 dagarna.

3. Skapa importmall

Under Bank → Importmallar klickar du på Ny importmall, väljer typen Bankanslutning och anger ett namn. Raderna motsvarar de attribut som bankflödet returnerar per transaktion. Rutan Krävs i filen finns kvar av fullständighetsskäl; ett direktflöde valideras inte mot den.

Huvudbokskonto. Den enkla beloppsraden transaction_amount.amount och regelraderna kan tilldelas ett huvudbokskonto. Varje synkroniserad transaktion som genereras från en tilldelad rad bokförs omedelbart och markeras som matchad mot verifikatet. Regelraderna väljer transaktioner baserat the transaktionskod eller transaktionstyp:

Rad	Väljer	Typiskt konto
Bankavgifter (kod CHRG)	transaktioner vars kodfamilj är CHRG	bankkostnader (6570 i standardkontoplanen)
Ränta (kod INTR)	kodfamilj INTR	ränteintäkter eller räntekostnader
Skatter (kod TAXE)	kodfamilj TAXE	skatteinbetalningar
Övriga utbetalningar	alla övriga debetposter	lämna som "Ej bokfört" så att betalningar kan matchas mot leverantörsfakturor
Övriga inbetalningar	alla övriga kreditposter	lämna som "Ej bokfört" så att inbetalningar kan matchas mot kundfakturor
transaction_amount.amount	alla transaktioner som inte träffades av någon regel	vanligtvis "Ej bokfört"

En transaktion bokförs på kontot för den första raden som matchar: dess kodfamilj, sedan dess riktning och sist den enkla beloppsraden. Koden kommer från bankens bank_transaction_code; banker som inte skickar någon kod lämnar kodraderna utan träffar.

Skapa saknade kunder / leverantörer. Markera Skapa saknade kunder på raden debtor.name för att skapa en kund för varje okänd betalare av inkommande medel, samt Skapa saknade leverantörer på raden creditor.name för varje okänd mottagare av utgående medel. Motparter identifieras via IBAN (debtor_account.iban / creditor_account.iban, vilket sparas på motpartens bankkonton) och därefter på exakt namn; en motpart som hittas via namn får sitt IBAN tillagt. En ny motpart blir ett företag om namnet innehåller en företagsform (AB, HB, KB, UAB, MB, SIA, GmbH, Ltd, …) och annars en privatperson.

Skapa motpart för banken. Markera detta på regelraden för bankavgifter. Synkroniseringen skapar en leverantör uppkallad efter den anslutna banken och bokför varje avgift i verifikatet med den motparten.

Koppla fakturor via detta fält. Markera detta på raden remittance_information eller reference_number. Varje ny transaktion vars betalningsmeddelande eller referens innehåller numret på en öppen utställd kundfaktura (inkommande medel) eller en registrerad leverantörsfaktura (utgående medel) matchas mot denna och betalningen bokförs. Om betalaren är en känd motpart (via sparat IBAN eller via exakt motpartnamn eller kod) måste fakturan tillhöra den motparten. En betalning från en okänd betalare matchas endast om den exakt motsvarar det återstående saldot och fakturanumret inkluderar dess serieprefix. En betalning som överstiger det återstående saldot matchas aldrig. Transaktioner som inte klarar dessa kontroller förblir omatchade så att du kan matcha dem manuellt. Alternativet Skapa förskottsfakturor för omatchade inbetalningar omvandlar en omatchad inbetalning från en känd motpart till en utställd förskottsfaktura på motsvarande belopp, daterad på betalningsdagen, med angiven momssats eller vald artikel. Detta kräver att Skapa saknade kunder är aktiverat så att motparten är känd.

Spara mallen.

4. Tillämpa mallen och välj schema

Tillbaka under Bank → Anslutningar har varje anslutet konto en väljare för mall och en väljare för schema. Välj mall, välj Synkronisera manuellt, Synkronisera dagligen, Synkronisera veckovis eller Synkronisera månadsvis och klicka på Tillämpa. Ett kopplat konto utan mall synkroniseras fortfarande, men sparar endast transaktionerna; ingenting bokförs, matchas eller skapas.

Med ett dagligt, veckovis eller månadsvis schema synkroniserar API:et kontot på egen hand: en gång i timmen söker det efter konton vars senaste synkronisering är äldre än deras period (24 timmar, 7 dagar eller 30 dagar) och synkroniserar dem på samma sätt som Synkronisera nu skulle göra, och kör därefter mallen. En schemalagd synkronisering räknas mot användningen på samma sätt som en manuell (var tionde hämtad transaktion = en förfrågan). Om banken avvisar synkroniseringen, till exempel på grund av att samtycket har löpt ut, markeras anslutningen med felet och hoppas över tills du ansluter igen.

5. Synkronisera

Klicka på Synkronisera nu för anslutningen. Nordlet hämtar nya bokförda transaktioner för varje kopplat konto. Preliminära transaktioner hoppas över tills banken bokför dem. Systemet hämtar dem (sedan föregående synkronisering, med en veckas överlappning för att inte missa sena bokföringar), registrerar dem en gång (transaktioner identifieras via bankens postreferens) och kör sedan kontots mall. Resultatraden visar hur många transaktioner som importerades och hur många som redan fanns. Genom API:et returnerar synkroniseringen även antalet bokförda transaktionsrader, skapade motparter, kopplade och skapade fakturor, matchade betalningar samt varningar för betalningar som inte kunde matchas.

Synkroniseringar kan utlösas från API:et (bank/feeds/sync) på ett schema. Var tionde hämtad transaktion räknas som en API-förfrågan.

6. Vart du kikar efteråt

• Bank → Transaktioner – varje synkroniserad transaktion, fördelad på flikar per konto. Matchade transaktioner länkar till fakturan eller verifikatet.
• Fakturor – förskottsfakturor som har skapats för omatchade inbetalningar.
• Motparter – skapade kunder och leverantörer, var och en med sitt IBAN sparat under bankkonton.
• Huvudbok → Verifikat – konteringarna för avgifter (med banken som motpart), ränta, skatter och betalningar.

När anslutningen slutar fungera

En misslyckad synkronisering märker anslutningen med bankens felmeddelande. Ett utånget samtycke är den vanligaste orsaken: klicka på Anslut för samma bank igen och godkänn åtkomsten. De kopplade kontona och deras mallar behålls. Koppla från tar bort anslutningen och dess kontokopplingar, men inte de transaktioner som redan har registrerats.