Bankovne veze

Ovaj vodič obuhvaća uspostavu izravne veze s bankom (PSD2 otvoreno bankarstvo): način povezivanja, povezivanje bankovnih računa s vašom glavnom knjigom, način na koji svaka sinkronizacija kreira poslovne partnere, zatvara račune i knjiži uplate putem predloška za uvoz te što sinkronizacija vraća. Pojedinosti o API-ju nalaze se u odjeljku Uvozi banaka i plaćanja. Ako umjesto izravne veze želite koristiti datoteke izvoda, pogledajte Uvoz bankovnih izvoda (camt.053).

1. Povezivanje s bankom

Pod karticom Banka → Veze odaberite državu i pritisnite Prikaži banke. Odaberite svoju banku i vrstu vlasnika računa (poslovni ili privatni), a zatim pritisnite Poveži. Bit ćete preusmjereni na stranicu banke za davanje privole, gdje se trebate prijaviti i odobriti pristup, nakon čega će vas banka vratiti u sustav Nordlet. Veza će se pojaviti na popisu zajedno s datumom isteka privole. Banke ograničavaju trajanje privola (obično na 90 ili 180 dana); kada privola istekne, ponovite postupak povezivanja.

Popis banaka preuzima se od pružatelja usluga otvorenog bankarstva koji je konfiguriran za vašu instancu Nordleta. Ako se za neku državu ne prikazuju banke, taj pružatelj usluga ih još uvijek ne podržava.

2. Povezivanje bankovnih računa

Pod pojedinom vezom navedeni su svi računi koje banka nudi, zajedno s njihovim IBAN-om i valutom. Za svaki račun odaberite postojeći bankovni račun iz glavne knjige ili odaberite Kreiraj novi bankovni račun, po želji postavite datum od kojeg želite započeti sinkronizaciju i pritisnite Poveži. Sinkroniziraju se samo povezani računi. Bez definiranog datuma početka sinkronizacije, prva sinkronizacija dohvaća podatke za posljednjih 90 dana.

3. Izrada predloška za uvoz

Pod karticom Banka → Predlošci uvoza pritisnite Novi predložak uvoza, odaberite vrstu Bankovna veza i unesite naziv. Redci predstavljaju atribute koje bankovni promet vraća po pojedinoj transakciji. Polje Obavezno u datoteci zadržano je radi cjelovitosti, no izravni se promet ne provjerava prema njemu.

Račun glavne knjige. Obični redak iznosa transaction_amount.amount i redci pravila mogu se povezati s računom glavne knjige. Svaka sinkronizirana transakcija nastala iz povezanog retka knjiži se odmah i označava kao zatvorena s temeljnicom. Redci pravila odabiru transakcije na temelju šifre bankovne transakcije ili smjera prometa:

Redak	Odabire	Tipičan račun
Bankovne naknade (šifra CHRG)	transakcije čija je obitelj šifri CHRG	trošak bankovnih naknada (6800 u kontnom planu)
Kamate (šifra INTR)	obitelj šifri INTR	prihodi ili rashodi od kamata
Porezi (šifra TAXE)	obitelj šifri TAXE	porezna plaćanja
Ostali odljevi novca	svako drugo terećenje	ostavite "Nije proknjiženo" kako bi se uplate zatvorile s izlaznim računima
Ostali priljevi novca	svako drugo odobrenje	ostavite "Nije proknjiženo" kako bi se primici zatvorili s izlaznim računima
transaction_amount.amount	svaku transakciju koju nije obuhvatilo nijedno pravilo	obično "Nije proknjiženo"

Transakcija se knjiži na račun onog retka s kojim se prva podudara: najprije prema obitelji šifri, zatim prema smjeru i na kraju prema redovnom retku iznosa. Šifra dolazi iz polja banke bank_transaction_code; banke koje ne šalju šifru ostavljaju redce šifri bez podudaranja.

Kreiraj nedostajuće kupce / dobavljače. Označite kvačicu Kreiraj nedostajuće kupce na retku debtor.name kako biste automatski kreirali kupca za svakog nepoznatog platitelja priljeva, odnosno Kreiraj nedostajuće dobavljače na retku creditor.name za svakog nepoznatog primatelja odljeva. Partneri se prepoznaju prema IBAN-u (debtor_account.iban / creditor_account.iban, koji se pohranjuje na bankovne račune partnera), a potom prema točnom nazivu. Partneru pronađenom prema nazivu pridodat će se IBAN. Novi partner tretira se kao pravna osoba ako njegov naziv sadrži pravni oblik (d.o.o., j.d.o.o., d.d., k.d., o.i.d., ...), a u suprotnom se tretira kao fizička osoba.

Kreiraj partnera za banku. Označite ovu opciju na retku pravila za bankovne naknade. Sinkronizacija će jednom kreirati dobavljača nazvanog prema povezanoj banci i svaku naknadu knjižiti u temeljnicu s tim partnerom.

Poveži račune putem ovog polja. Označite ovu opciju na retku remittance_information ili reference_number. Svaka nova transakcija čiji tekst opisa plaćanja ili poziv na broj sadrži broj otvorenog izdanog računa (priljev) ili evidentiranog primljenog računa (odljevi) automatski se povezuje s njim i uplata se knjiži. Ako je platitelj poznati partner (prema spremljenom IBAN-u ili točnom nazivu odnosno šifri partnera), račun mora pripadati tom partneru. Uplata od nepoznatog platitelja povezuje se samo ako u potpunosti odgovara preostalom iznosu, a broj računa uključuje prefiks njegove serije. Uplata koja premašuje preostali saldo nikada se ne povezuje automatski. Transakcije koje ne prođu ove provjere ostaju nepovezane kako biste ih mogli ručno zatvoriti. Opcija Kreiraj predujmove za nepovezane priljeve pretvara nepovezani primitak od poznatog partnera u izdani predujam na taj iznos, s datumom uplate, primijenjenom stopom PDV-a ili odabranom stavkom kataloga. Za ovu je opciju potrebno uključiti i postavku Kreiraj nedostajuće kupce kako bi partner bio poznat.

Spremite predložak.

4. Primjena predloška i odabir rasporeda sinkronizacije

Vratite se na karticu Banka → Veze, gdje svaki povezani račun ima izbornik za odabir predloška i rasporeda sinkronizacije. Odaberite predložak, postavite učestalost na Sinkroniziraj ručno, Sinkroniziraj dnevno, Sinkroniziraj tjedno ili Sinkroniziraj mjesečno i pritisnite Primijeni. Povezani račun bez odabranog predloška i dalje će se sinkronizirati, ali će samo bilježiti transakcije, bez ikakvog knjiženja, zatvaranja ili kreiranja zapisa.

Uz dnevni, tjedni ili mjesečni raspored, API samostalno sinkronizira račun: svakog sata provjerava račune čija je posljednja sinkronizacija starija od definiranog razdoblja (24 sata, 7 dana ili 30 dana) i pokreće sinkronizaciju na isti način kao i opcija Sinkroniziraj sada, uz naknadnu primjenu predloška. Automatski zakazana sinkronizacija troši resurse na isti način kao i ručna ( svakih 10 dohvaćenih transakcija računa se kao jedan zahtjev). Ako banka odbije sinkronizaciju, primjerice zbog isteka privole, veza će biti označena pogreškom i preskakat će se sve dok ponovno ne uspostavite vezu.

5. Sinkronizacija

Pritisnite Sinkroniziraj sada na vezi. Nordlet dohvaća nove proknjižene transakcije za svaki povezani račun, dok se transakcije na čekanju preskaču sve dok ih banka ne proknjiži. Transakcije se dohvaćaju od posljednje sinkronizacije (uz preklapanje od tjedan dana kako se kasnija knjiženja ne bi propustila), bilježe se jednokratno (transakcije se prepoznaju prema bankovnoj oznaci unosa) te se nakon toga pokreće predložak računa. Rezultat u retku izvješća prikazuje koliko je transakcija uvezeno, a koliko ih je već postojalo. Putem API-ja sinkronizacija također vraća broj proknjiženih prometa, kreiranih partnera, povezanih i kreiranih računa, zatvorenih uplata te upozorenja za uplate koje se nisu mogle povezati.

Sinkronizacije se mogu pokretati i automatski putem API-ja (bank/feeds/sync) prema rasporedu, pri čemu se svakih 10 dohvaćenih transakcija računa kao jedan API zahtjev.

6. Gdje pronaći podatke nakon sinkronizacije

• Banka → Transakcije - svaka sinkronizirana transakcija, raspoređena po karticama računa. Povezane transakcije vode izravno do računa ili temeljnice.
• Računi - predujmovi kreirani za nepovezane priljeve.
• Partneri - kreirani kupci i dobavljači, pri čemu svaki ima pridodan IBAN u sekciji bankovnih računa.
• Glavna knjiga → Temeljnica - knjiženja naknada (s bankom kao partnerom), kamata, poreza i uplata.

Kada veza prestane raditi

Neuspješna sinkronizacija označava vezu porukom o pogrešci koju vraća banka. Istekla privola najčešći je uzrok: ponovno pritisnite Poveži za istu banku i odobrite pristup. Povezani računi i njihovi predlošci bit će sačuvani. Opcija Prekini vezu uklanja samu vezu i poveznice njezinih računa, ali ne briše već evidentirane transakcije.