Τραπεzkικές συνδέσεις

Αυτός ο οδηγός καλύπτει τη ζωντανή σύνδεση με μια τράπεζα (PSD2 open banking): πώς να συνδεθείτε, πώς να συνδέσετε τους λογαριασμούς της τράπεζας στο γενικό σας καθολικό, πώς να κάνετε κάθε συγχρονισμό να δημιουργεί συνεργάτες, να αντιστοιχίζει τιμολόγια και να καταχωρεί χρεώσεις μέσω ενός προτύπου εισαγωγής, καθώς και τι επιστρέφει ο συγχρονισμός. Οι λεπτομέρειες του API βρίσκονται στην ενότητα Εισαγωγές τραπεζικών και πληρωμών. Για αρχεία κίνησης αντί για ζωντανή σύνδεση, ανατρέξτε στην ενότητα Εισαγωγή τραπεζικών κινήσεων (camt.053).

1. Σύνδεση της τράπεζας

Στην ενότητα Τράπεζα → Συνδέσεις, επιλέξτε τη χώρα και πατήστε Εμφάνιση τραπεζών. Επιλέξτε την τράπεζά σας και τον τύπο του κατόχου λογαριασμού (επιχειρηματικός ή ιδιωτικός) και στη συνέχεια πατήστε Σύνδεση. Θα μεταφερθείτε στη σελίδα συναίνεσης της ίδιας της τράπεζας, όπου συνδέεστε και εγκρίνετε την πρόσβαση. Στη συνέχεια, η τράπεζα σας επιστρέφει στο Nordlet. Η σύνδεση εμφανίζεται στη λίστα με την ημερομηνία λήξης της συναίνεσης. Οι συναινέσεις έχουν χρονικό περιορισμό από την τράπεζα (συνήθως 90 ή 180 ημέρες). Όταν λήξει κάποια, συνδεθείτε ξανά.

Η λίστα των τραπεζών προέρχεται από τον πάροχο open banking που έχει ρυθμιστεί για τη συγκεκριμένη παρουσία (instance) του Nordlet. Αν η χώρα δεν εμφανίζει τράπεζες, ο πάροχος δεν την καλύπτει ακόμη.

2. Σύνδεση των λογαριασμών της τράπεζας

Κάτω από τη σύνδεση, κάθε λογαριασμός που παρέχει η τράπεζα παρατίθεται με το IBAN και το νόμισμά του. Για καθέναν από αυτούς, επιλέξτε έναν υπάρχοντα τραπεζικό λογαριασμό από το γενικό καθολικό ή Δημιουργία νέου τραπεζικού λογαριασμού, ορίστε προαιρετικά την ημερομηνία έναρξης συγχρονισμού και πατήστε Σύνδεση. Μόνο οι συνδεδεμένοι λογαριασμοί συγχρονίζονται. Χωρίς ημερομηνία έναρξης συγχρονισμού, ο πρώτος συγχρονισμός φέρνει τις τελευταίες 90 ημέρες.

3. Δημιουργία του προτύπου εισαγωγής

Στην ενότητα Τράπεζα → Πρότυπα εισαγωγής, πατήστε Νέο πρότυπο εισαγωγής, επιλέξτε τύπο Τραπεζική σύνδεση και δώστε του ένα όνομα. Οι γραμμές αντιπροσωπεύουν τα χαρακτηριστικά που επιστρέφει η τραπεζική ροή ανά συναλλαγή. Το πλαίσιο Απαιτείται στο αρχείο διατηρείται για λόγους πληρότητας, ωστόσο μια ζωντανή ροή δεν επικυρώνεται βάσει αυτού.

Λογαριασμός γενικού καθολικού. Η απλή γραμμή ποσού transaction_amount.amount και οι γραμμές κανόνων μπορούν να αντιστοιχιστούν σε έναν λογαριασμό γενικού καθολικού. Κάθε συγχρονισμένη συναλλαγή που προέρχεται από μια αντιστοιχισμένη γραμμή καταχωρείται αμέσως και επισημαίνεται ως αντιστοιχισμένη με την εγγραφή του ημερολογίου. Οι γραμμές κανόνων επιλέγουν συναλλαγές ανά κωδικό τραπεζικής συναλλαγής ή κατεύθυνση:

Γραμμή	Επιλέγει	Τυπικός λογαριασμός
Τραπεζικές χρεώσεις (κωδικός CHRG)	συναλλαγές των οποίων η οικογένεια κωδικών είναι CHRG	έξοδα τραπεζικών προμηθειών (6800 στο τυπικό σχέδιο λογαριασμών)
Τόκοι (κωδικός INTR)	οικογένεια κωδικών INTR	έσοδα ή έξοδα τόκων
Φόροι (κωδικός TAXE)	οικογένεια κωδικών TAXE	φορολογικές πληρωμές
Άλλα εξερχόμενα ποσά	οποιαδήποτε άλλη χρέωση	αφήστε το "Μη καταχωρημένο" ώστε οι πληρωμές να αντιστοιχίζονται σε τιμολόγια αγοράς
Άλλα εισερχόμενα ποσά	οποιαδήποτε άλλη πίστωση	αφήστε το "Μη καταχωρημένο" ώστε οι εισπράξεις να αντιστοιχίζονται σε τιμολόγια πώλησης
transaction_amount.amount	κάθε συναλλαγή που δεν επέλεξε κανένας κανόνας	συνήθως "Μη καταχωρημένο"

Μια συναλλαγή καταχωρείται στον λογαριασμό της πρώτης γραμμής με την οποία ταιριάζει: πρώτα στην οικογένεια κωδικών της, μετά στην κατεύθυνση της και τέλος στην απλή γραμμή ποσού. Ο κωδικός προέρχεται από το πεδίο bank_transaction_code της τράπεζας. Οι τράπεζες που δεν αποστέλλουν κωδικό αφήνουν τις γραμμές κωδικών χωρίς αντιστοιχίσεις.

Δημιουργία ελλειπόντων πελατών / προμηθευτών. Επιλέξτε Δημιουργία ελλειπόντων πελατών στη γραμμή debtor.name για να δημιουργήσετε έναν πελάτη για κάθε άγνωστο πληρωτή εισερχόμενων χρημάτων, και Δημιουργία ελλειπόντων προμηθευτών στη γραμμή creditor.name για κάθε άγνωστο δικαιούχο εξερχόμενων χρημάτων. Οι συνεργάτες αναγνωρίζονται βάσει του IBAN (debtor_account.iban / creditor_account.iban, το οποίο αποθηκεύεται στους τραπεζικούς λογαριασμούς του συνεργάτη) και στη συνέχεια βάσει ακριβούς ονόματος. Σε έναν συνεργάτη που βρίσκεται με το όνομα προστίθεται το IBAN. Ένας νέος συνεργάτης θεωρείται εταιρεία όταν το όνομα του φέρει νομική μορφή (UAB, MB, SIA, GmbH, Ltd, …) και φυσικό πρόσωπο σε αντίθετη περίπτωση.

Δημιουργία συνεργάτη για την τράπεζα. Επιλέξτε αυτή την επιλογή στη γραμμή κανόνα για τις τραπεζικές χρεώσεις. Ο συγχρονισμός δημιουργεί έναν προμηθευτή με το όνομα της συνδεδεμένης τράπεζας και καταγράφει κάθε χρέωση στο ημερολόγιο με αυτόν τον συνεργάτη.

Σύνδεση τιμολογίων με αυτό το πεδίο. Επιλέξτε αυτή την επιλογή στη γραμμή remittance_information ή reference_number. Κάθε νέα συναλλαγή της οποίας το κείμενο αιτιολογίας ή η αναφορά περιέχει τον αριθμό ενός ανοιχτού εκδοθέντος τιμολογίου πώλησης (εισερχόμενα χρήματα) ή ενός καταχωρημένου τιμολογίου αγοράς (εξερχόμενα χρήματα) αντιστοιχίζεται σε αυτό και η πληρωμή καταχωρείται. Όταν ο πληρωτής είναι γνωστός συνεργάτης, βάσει αποθηκευμένου IBAN ή βάσει του ακριβούς ονόματος ή κωδικού του συνεργάτη, το τιμολόγιο πρέπει να ανήκει σε αυτόν τον συνεργάτη. Μια πληρωμή από άγνωστο πληρωτή αντιστοιχίζεται μόνο όταν ισούται με το υπόλοιπο και ο αριθμός τιμολογίου περιλαμβάνει το πρόθεμα της σειράς του. Μια πληρωμή μεγαλύτερη από το υπόλοιπο δεν αντιστοιχίζεται ποτέ. Οι συναλλαγές που αποτυγχάνουν σε αυτούς τους ελέγχους παραμένουν αντισόχριστες ώστε να τις αντιστοιχίσετε χειροκίνητα. Η επιλογή Δημιουργία προκαταβολικών τιμολογίων για μη αντιστοιχισμένες εισερχόμενες πληρωμές μετατρέπει μια μη αντιστοιχισμένη είσπραξη από γνωστό συνεργάτη σε εκδοθέν προκαταβολικό τιμολόγιο για το αντίστοιχο ποσό, με ημερομηνία την ημέρα της πληρωμής, στον δεδομένο συντελεστή ΦΠΑ ή στο επιλεγμένο είδος καταλόγου. Απαιτείται η ενεργοποίηση της επιλογής Δημιουργία ελλειπόντων πελατών ώστε ο συνεργάτης να είναι γνωστός.

Αποθηκεύστε το πρότυπο.

4. Εφαρμογή του προτύπου και επιλογή χρονοδιαγράμματος

Επιστρέφοντας στην ενότητα Τράπεζα → Συνδέσεις, κάθε συνδεδεμένος λογαριασμός διαθέτει ένα πεδίο επιλογής προτύπου και ένα πεδίο επιλογής χρονοδιαγράμματος. Επιλέξτε το πρότυπο, επιλέξτε Χειροκίνητος συγχρονισμός, Καθημερινός συγχρονισμός, Εβδομαδιαίος συγχρονισμός ή Μηνιαίος συγχρονισμός και πατήστε Εφαρμογή. Ένας συνδεδεμένος λογαριασμός χωρίς πρότυπο συγχρονίζεται κανονικά, αλλά καταγράφει μόνο τις συναλλαγές. Τίποτα δεν καταχωρείται, δεν αντιστοιχίζεται και δεν δημιουργείται.

Με ένα καθημερινό, εβδομαδιαίο ή μηνιαίο χρονοδιάγραμμα, το API συγχρονίζει τον λογαριασμό αυτόματα: μία φορά την ώρα ελέγχει για λογαριασμούς των οποίων ο τελευταίος συγχρονισμός είναι παλαιότερος από την περίοδο τους (24 ώρες, 7 ημέρες ή 30 ημέρες) και τους συγχρονίζει ακριβώς όπως θα έκανε η επιλογή Συγχρονισμός τώρα, εκτελώντας το πρότυπο στη συνέχεια. Ένας προγραμματισμένος συγχρονισμός μετράει στη χρήση όπως και ο χειροκίνητος (κάθε 10 ληφθείσες συναλλαγές ισuntαι με ένα αίτημα). Αν η τράπεζα απορρίψει τον συγχρονισμό, για παράδειγμα επειδή έληξε η συναίνεση, η σύνδεση επισημαίνεται με το σφάλμα και παραλείπεται μέχρι να συνδεθείτε ξανά.

5. Συγχρονισμός

Πατήστε Συγχρονισμός τώρα στη σύνδεση. Το Nordlet ανακτά νέες λογιστικοποιημένες συναλλαγές για κάθε συνδεδεμένο λογαριασμό. Οι εκκρεμείς συναλλαγές παραλείπονται μέχρι η τράπεζα να τις λογιστικοποιήσει. Τις ανακτά (από τον τελευταίο συγχρονισμό, με επικάλυψη μιας εβδομάδας ώστε να μην χάνονται καθυστερημένες λογιστικοποιήσεις), τις καταγράφει μία φορά - οι συναλλαγές αναγνωρίζονται από την αναφορά καταχώρησης της τράπεζας - και στη συνέχεια εκτελεί το πρότυπο του λογαριασμού. Η γραμμή αποτελεσμάτων αναφέρει πόσες συναλλαγές εισήχθησαν και πόσες υπήρχαν ήδη. Μέσω του API, ο συγχρονισμός επιστρέφει επίσης τον αριθμό των καταχωρημένων κινήσεων, των δημιουργημένων συνεργατών, των συνδεδεμένων και δημιουργημένων τιμολογίων, των αντιστοιχισμένων πληρωμών και προειδοποιήσεις για πληρωμές που δεν μπόρεσαν να αντιστοιχιστούν.

Οι συγχρονισμοί μπορούν να ενεργοποιηθούν από το API (bank/feeds/sync) σε προγραμματισμένη βάση. Κάθε 10 ληφθείσες συναλλαγές μετρούν ως ένα αίτημα API.

6. Πού να αναζητήσετε τα αποτελέσματα στη συνέχεια

• Τράπεζα → Συναλλαγές - κάθε συγχρονισμένη συναλλαγή, με καρτέλες ανά λογαριασμό. Οι αντιστοιχισμένες συνδέονται με το τιμολόγιο ή την εγγραφή ημερολογίου.
• Τιμολόγια - προκαταβολικά τιμολόγια που δημιουργήθηκαν για μη αντιστοιχισμένες εισπράξεις.
• Συνεργάτες - δημιουργημένοι πελάτες και προμηθευτές, καθένας με το IBAN στην ενότητα των τραπεζικών λογαριασμών.
• Γενικό καθολικό → Ημερολόγιο - οι καταχωρήσεις για χρεώσεις (με την τράπεζα ως συνεργάτη), τόκους, φόρους και πληρωμές.

Τι γίνεται όταν η σύνδεση σταματά να λειτουργεί

Ένας συγχρονισμός που αποτυγχάνει επισημαίνει τη σύνδεση με το μήνυμα σφάλματος της τράπεζας. Η ληγμένη συναίνεση είναι η συνηθέστερη αιτία: πατήστε Σύνδεση ξανά για την ίδια τράπεζα και εγκρίνετε την πρόσβαση. Οι συνδεδεμένοι λογαριασμοί και τα πρότυπά τους διατηρούνται. Η Αποσύνδεση αφαιρεί τη σύνδεση και τις συνδέσεις λογαριασμών της, αλλά όχι τις συναλλαγές που έχουν ήδη καταγραφεί.