Uvoz bankovnih izvadaka (camt.053)

Ovaj vodič obuhvaća uvoz datoteka bankovnih izvadaka u ISO 20022 camt.053 formatu putem predloška za uvoz: što je potrebno preuzeti, kako postaviti predložak i što se sve kreira tijekom uvoza. Pojedinosti o API-ju nalaze se u odjeljku Uvoz bankovnih podataka i plaćanja. Za izravnu vezu s bankom umjesto uvoza datoteka, pogledajte Bankovne veze.

1. Preuzimanje izvoda iz banke

U internetskom bankarstvu otvorite izvoz izvadaka i odaberite format ISO 20022 camt.053 (XML). Litavske banke ga navode kao „ISO 20022 XML” ili „camt.053”, dok ga većina EU banaka nudi unutar poslovnog bankarstva. Odaberite vremensko razdoblje i preuzmite datoteku. Jedna datoteka može sadržavati više izvadaka (na primjer, po jedan za svaki valutni račun), pri čemu se izvadci čiji IBAN ne odgovara odabranom bankovnom računu preskaču.

Uvoze se samo proknjižene stavke (Ntry/Sts = BOOK). Stavke na čekanju se ignoriraju.

2. Otvaranje bankovnog računa

Svaki se uvoz veže uz određeni bankovni račun. Otvorite račun pod Banka (Bank) upisivanjem IBAN-a i valute računa. Kada je IBAN postavljen, uvoz provjerava odnosi li se izvadak upravo na taj račun te odbacuje datoteku s drugačijim IBAN-om.

3. Izrada predloška za uvoz

Pod Banka → Predlošci za uvoz (Bank → Import templates) pritisnite Novi predložak za uvoz (New import template), odaberite vrstu ISO 20022 camt.053 i unesite naziv.

Polja. Svaki element izvatka koji uvoznik čita predstavlja jedan redak. Kućica Obavezno u datoteci (Required in file) označava da element mora biti prisutan u prenesenoj datoteci; datoteka kojoj nedostaje obavezni element bit će odbijena uz prikaz naziva nedostajućih elemenata. Elementi koje sadrži svaki izvadak (Stmt/Id, Stmt/Acct/Id/IBAN, salda, Ntry/Amt, Ntry/CdtDbtInd, Ntry/Sts, Ntry/BookgDt) označeni su prema zadanim postavkama. Neobavezni elementi - naziv banke, šifra transakcije, naziv i IBAN platitelja i primatelja, opis plaćanja i pozivi na broj - nisu označeni jer ih svaka banka ne popunjava; označite one koje vaša banka isporučuje.

Glavna knjiga. Redci koji nose novčane iznose mogu se dodijeliti kontu glavne knjige, bilo postojećem ili novom kreiranom iz istog retka. Svaki financijski promet generiran iz dodijeljenog retka knjiži se u trenutku uvoza: priljev tereti konto banke u glavnoj knjizi, a odobrava dodijeljeni konto, odljev čini suprotno, a bankovna transakcija označava se kao zatvorena s tom temeljnicom. Osim retka s čistim iznosom Ntry/Amt, postoje i redci pravila koji odabiru stavke prema njihovoj šifri bankovne transakcije ili smjeru:

Redak	Odabire	Uobičajeni konto
Bankarske naknade (BkTxCd CHRG)	stavke čija je obitelj šifri transakcija CHRG	troškovi bankarskih usluga
Kamate (BkTxCd INTR)	stavke čija je obitelj INTR	prihodi ili rashodi od kamata
Porezi (BkTxCd TAXE)	stavke čija je obitelj TAXE	plaćanja poreza
Ostali odljevi	bilo koja druga stavka terećenja	ostavite „Nije proknjiženo” kako bi se plaćanja zatvorila s izlaznim računima
Ostali priljevi	bilo koja druga stavka odobrenja	ostavite „Nije proknjiženo” kako bi se primici zatvorili s ulaznim računima
Ntry/Amt	svaka stavka koju nije obuhvatilo nijedno pravilo	obično „Nije proknjiženo”

Stavka se knjiži na konto prvog retka s kojim se podudara: prema obitelji šifri transakcije, zatim prema smjeru, pa prema retku s čistim iznosom. Redci pravila ne provjeravaju se u odnosu na samu datoteku. Šifra transakcije dolazi iz polja Ntry/BkTxCd/Domn/Fmly/Cd; banka koja ne šalje taj podatak ostavlja redce šifri bez podudaranja.

Automatsko stvaranje kupaca / dobavljača. Označite Stvori nedefinirane kupce (Create missing customers) na retku naziva dužnika (…/RltdPties/Dbtr/Nm) kako biste automatski kreirali kupca za svakog nepoznatog platitelja priljeva, te Stvori nedefinirane dobavljače (Create missing suppliers) na retku naziva vjerovnika (…/RltdPties/Cdtr/Nm) za svakog nepoznatog primatelja odljeva. Partneri se prepoznaju najprije prema IBAN-u (IBAN se pohranjuje na bankovne račune partnera), a zatim prema točnom nazivu; partner pronađen prema nazivu dobit će pridruženi IBAN, tako da ga sljedeći uvoz prepozna po IBAN-u. Novi partner je pravna osoba ako njegov naziv sadrži pravni oblik (d.o.o., j.d.o.o., d.d., k.d., v.o., j.t.d., obrt, …), a u suprotnom se tretira kao fizička osoba.

Stvori partnera za banku. Označite ovu opciju na retku pravila za bankarske naknade. Uvoz jednom kreira dobavljača čiji je naziv preuzet iz banke (Stmt/Acct/Svcr/FinInstnId/Nm, odnosno naziva bankovnog računa ako izvod nema naziv banke) i knjiži svaku naknadu u temeljnicu s tim partnerom.

Povezivanje računa ovim poljem. Označite ovu opciju na retku s opisom plaćanja (…/RmtInf/Ustrd), strukturiranim pozivom na broj (…/RmtInf/Strd/CdtrRefInf/Ref) ili referentnim brojem transakcije (…/Refs/EndToEndId). Ovu opciju može imati samo jedan redak; uvoz čita sve tri tekstualne vrijednosti bez obzira na to koji je redak označen. Pojavljuju se dvije dodatne opcije:

• Kreiraj predujmove za nepovezane priljeve (Create advance invoices for unmatched incoming payments) - priljev koji ne odgovara nijednom računu, a dolazi od poznatog partnera, generira izlazni predujam (serija AV) za taj iznos s datumom uplate, a uplata se zatvara s njime. Partner mora biti poznat, stoga označite i opciju Stvori nedefinirane kupce.
• Stopa PDV-a (VAT rate) i Stavka kataloga (Catalog item) za te predujmove. Kada je stavka odabrana, koriste se njen konto i, ako stopa nije unesena, njena stopa PDV-a.

Spremite predložak.

4. Uvoz datoteke

Na stranici Banka (Bank) odaberite bankovni račun, predložak i datoteku, a zatim pritisnite Uvezi (Import). Rezultat uvoza prikazuje koliko je transakcija uvezeno, koliko ih je već postojalo, koliko je prometa proknjiženo, koliko je partnera kreirano te koliko je računa povezano ili kreirano. Upozorenja navode uplate koje se nisu mogle zatvoriti i razlog za to.

Ponovni uvoz iste datoteke potpuno je siguran: stavke se prepoznaju prema bankovnoj oznaci stavke (NtryRef, AcctSvcrRef ili ID-ju transakcije TxId) ili, ako ona ne postoji, pomoću heša datuma knjiženja, iznosa, valute, IBAN-a protustranke i teksta, koji je prilagođen tako da se identične stavke bilo gdje unutar iste datoteke međusobno razlikuju. Partneri se prepoznaju po IBAN-u i nazivu. Proknjižene stavke s nultim iznosom preskaču se uz upozorenje.

5. Što radi opcija „Povezivanje računa ovim poljem”

Svaka nova bankovna stavka provjerava se u odnosu na otvorene dokumente:

• priljevi se uspoređuju s nezatvorenim izlaznim računima prema broju računa (na primjer R-123) pronađenom u opisu plaćanja, strukturiranom pozivu na broj ili referentnom broju transakcije;
• odljevi se uspoređuju s evidentiranim ulaznim računima prema broju dokumenta dobavljača.

Podudaranjem se uplata knjiži protiv računa te se evidentira primitak ili isplata; stavka se na stranici Banka → Transakcije (Bank → Transactions) prikazuje kao zatvorena s poveznicom na račun. Stavke bez prepoznatljivog broja ostaju nezatvorene i mogu se ručno zatvoriti s popisa transakcija ili - u slučaju priljeva od poznatog kupca - pretvoriti u predujam ako je ta opcija uključena.

6. Gdje potražiti podatke nakon uvoza

• Banka → Transakcije (Bank → Transactions) - sve uvežene stavke; zatvorene stavke sadrže poveznicu na račun ili temeljnicu.
• Računi (Invoices) - predujmovi kreirani za nepovezane priljeve.
• Partneri (Partners) - novostvoreni kupci i dobavljači, svaki s pripadajućim IBAN-om pod bankovnim računima.
• Glavna knjiga → Temeljnice (Ledger → Journal) - knjiženja naknada (s bankom kao partnerom), kamata, poreza i uplata.

Naplata

Datoteke veličine do 10 MB i do 50.000 stavaka. Svakih 10 uvezenih stavaka računa se kao jedan API zahtjev.