Mis on EPC QR-kood? Maksmine skannimisega arvete pealt

EPC QR-kood on arvel olev ruudukujuline vöötkood, mille klient skannib oma pangarakendusega, et makseandmed automaatselt eeltäita: teie IBAN, teie nimi, summa ja viitenumber. Klient kinnitab makse ja see saadetakse teele.

Selle standardi on määratlenud Euroopa Makstenõukogu dokumendis Quick Response Code Guidelines to Enable Data Capture for the Initiation of a SEPA Credit Transfer ning selle kasutusala on teadlikult kitsas: see algatab SEPA-väljamineva makse ja mitte midagi muud.

Millist probleemi see lahendab

Käsitsi maksete sisestamine on koht, kus raha kaob. Kui klient kopeerib PDF-arvelt 20-märgilise IBAN-i ja viitenumbri oma pangarakendusse, võib ta kogemata numbri sassi ajada, viitenumbri vahele jätta või summa valesti sisestada.

Igal sellisel veal on teie jaoks hind. Vale viitenumber tähendab, et makse laekub teie kontole ilma vasteta ning keegi peab kulutama aega, et välja selgitada, millisele arvele see kuulub, mis ongi täpselt see probleem, mille lahendamiseks pangakonto väljavõtte sobitamine on loodud. Vale IBAN võib tähendada, et makse läheb täielikult valesse kohta.

Skannitav QR-kood kaotab vajaduse käsitsi tippimise järele ja välistab seeläbi selle veakategooria. Samuti lühendab see teekonna arve lugemiselt makse saatmiseni mõne sekundini, mis parandab mõõdetavalt B2C- ja väikeettevõtete arvedega laekumise kiirust.

Mida andmekandja sisaldab

EPC069-12 andmekandja (payload) on lihttekst, üks väli real, kindlas järjekorras:

BCD                        ← teenusetähis
002                        ← versioon
1                          ← märgistik (1 = UTF-8)
SCT                        ← identifitseerimine (SEPA-väljaminev makse)
                           ← BIC (EMPs valikuline)
UAB Pavyzdys               ← saaja nimi
LT121000011101001000       ← saaja IBAN
EUR605.00                  ← summa, eesliitega valuuta
                           ← otstarbekood (valikuline)
                           ← struktureeritud makseviide
Invoice S-1041             ← struktureerimata maksetekst
                           ← saajalt maksjale suunatud teave

Tasub teada järgmiseid piiranguid: andmekandja kogumaht peab jääma 331 baidi piiridesse, summa peab olema vahemikus 0.01 kuni 999,999,999.99 EUR, toetatud on ainult euro ning kasutada tuleb kas struktureeritud viidet või struktureerimata teksti, mitte kunagi mõlemat korraga.

Struktureeritud väli on ette nähtud kreeditori viitenumbri (nt ISO 11649 RF) jaoks, mida tasub kasutada seal, kus teie turg seda toetab, sest masinloetav viide sobitub usaldusväärsemalt kui vabas vormis tekst.

Oluline on märkida, et andmekandja ei sisalda mingit allkirja ega turvaelementi. See on mugavusvahend andmete sisestamiseks, mitte autentitud korraldus: maksja autoriseerib makse endiselt oma pangarakenduses ja oma autentimisvahenditega. Seetõttu ei saa QR-kood üksi raha liigutada ning seetõttu on pettuse teel loodud arvel olev QR-kood sama ohtlik kui tekstina trükitud vale IBAN.

Kus seda kasutatakse

Laialdaselt kogu euroalal ja mitmes riigis (Austrias, Saksamaal, Belgias, Madalmaades, Soomes) tegelikult standardiks kujunenud, kus suuremad pangarakendused tunnevad seda ära vaikimisi. Mõned riigid kasutavad oma väljakujunenud variante: Šveitsi QR-arvet (teistsugune ja rangem standard) ning erinevaid riiklikke skeeme, mis on vanemad kui EPC069-12.

Tugi sõltub maksja pangarakendusest, mitte teist. Koodi lisamine ei maksa teile midagi ja aitab igat klienti, kelle rakendus seda loeb; need, kelle rakendused seda ei tee, maksavad lihtsalt tavapärasel viisil.

Sarnane, kuid erineb

• SEPA maksetaotlus (SEPA Request-to-Pay, RTP) - sõnumside standard, kus saaja saadab struktureeritud maksetaotluse, mille maksja saab oma rakenduses vastu võtta või tagasi lükata. See on trükitud koodi asemel pigem dialoog ning võib sisaldada maksetähtaega ja osamaksete võimalusi.
• Makselingid - URL majutatud makselehele, tavaliselt makseteenuse pakkuja (PSP) kaudu, mis toetab kaarte ja digitaalseid rahakotte. See on teistsugune kanal teistsuguste kuludega: kaardimaksustamisega kaasneb teenusepakkuja tasu, samas kui QR-koodiga algatatud SEPA-maksega mitte, mis on suurte arvede puhul reaalne rahaline erinevus. Nendest makseteenuse pakkuja voogudest tekivad laekumised, mis vajavad maksete sobitamist.

Staatus Nordletis

Pole rakendatud. Arve PDF-id ei sisalda praegu EPC QR-koodi ja makselinkide genereerimist ei ole. Mõlemad on plaanis, kuid täna neid veel ei eksisteeri ja kavatsuste funktsioonina esitamise asemel on kasulikum seda otse öelda.

Olemas on andmed, mida kood vajab: ettevõtte IBAN, partneriandmed, arve summa, valuuta ja täielik arvenumber, mis toimib makseviitena, ning nende genereerimise teekond. Arve PDF-id luuakse API kaudu, mistõttu muutub QR-kood uue andmemudeli asemel renderdamise täienduseks.

Kaks piirangut, mille tulevane rakendus standardilt pärib: ainult eurod (mis tähendab, et muudes valuutades arved ei saa seda kanda) ja 331-baidine andmekandja maht, mis seab piirid sellele, kui palju makseteksti pikk arvenumber ja ettevõtte nimi mahuvad korraga ära.

Seniks on olulised leevendusmeetmed sobitamise poolel: arvenumbri esiletoomine arvel ja tuginemine pangakooskõlastusele, mis hindab dokumenti numbrit sisaldavat makseliiki.

FAQ

Mis on EPC QR-kood?

Euroopa Makstenõukogu standardile vastav QR-kood, mis kodeerib SEPA-väljamineva makseandmed - saaja nime, IBAN-i, summa ja viitenumbri -, nii et maksja saab selle tippimise asemel oma pangarakendusega skannida.

Kas QR-koodiga maksmine on turvaline?

Kood ise ei sisalda turvaelemente ega allkirja; see eeltäidab vaid maksevormi. Maksja autoriseerib ülekande endiselt oma pangarakenduses ja oma autentimisvahenditega. See on andmete sisestamise mugavusvahend, mistõttu pettuse teel loodud arvel olev kood on sama riskantne kui lihttekstina esitatud vale IBAN.

Milliseid valuutasid see toetab?

Ainult eurosid. Standard on spetsiaalselt ette nähtud SEPA-väljaminevate maksete jaoks, mistõttu teistes valuutades arved ei saa ühilduvat EPC QR-koodi kanda.

Kas kõik Euroopa pangarakendused toetavad EPC QR-koode?

Enamik suuremaid euroala rakendusi toetab ja mitmes riigis on see tegelikult standard, kuid tugi sõltub maksja pangast. Koodi lisamine aitab neid, kes saavad seda kasutada, ega maksa midagi neile, kes seda ei tee.

Mis vahe on EPC QR-koodil ja makselingil?

QR-kood algatab pangaülekande, mille maksja teeb ise ilma töötlemistasuta. Makselink avab majutatud makselehe, tavaliselt kaardimakse või rahakoti kaudu makseteenuse pakkuja vahendusel, millega kaasneb tasu ja mis tekitab hiljem sobitamist vajava laekumise.