Hvað er EPC QR-kóði? Skanna-og-greiða lausn á reikningum

EPC QR-kóði er ferhyrndur strikamerki á reikningi sem viðskiptavinur skannar með bankaappinu sínu til að fylla sjálfkrafa út greiðsluna: IBAN-númerið þitt, nafnið þitt, fjárhæðina og greiðslutilvísunina. Þeir staðfesta og greiðslan er send.

Hann er skilgreindur af Evrópsku greiðsluráðgáfunni (European Payments Council) í leiðbeiningum hennar Quick Response Code Guidelines to Enable Data Capture for the Initiation of a SEPA Credit Transfer, og hann er meðvitað þröngur í sniðum: hann hefur aðeins það hlutverk að koma af stað SEPA-millifærslu og engu öðru.

Hvaða vandamáli hann leysir

Handvirk greiðslufærsla er staðurinn þar sem peningar tapast. Viðskiptavinur sem skrifar af 20 stafa IBAN-númeri og tilvísunarnúmeri af PDF-skjali inn í bankaappið sitt mun öðru hverju rugla tölustaf, sleppa tilvísuninni eða slá inn rangar upphæðir.

Hver þessara þátta hefur í för með sér kostnað þínu megin. Röng tilvísun þýðir að greiðslan lendir á reikningnum þínum án þess að eiga sér samsvörun, og einhver þarf að greiða úr því hvaða reikningi hún heyrir til - nákvæmlega það vandamál sem bankaafstemming er til staðar til að leysa. Rangt IBAN getur þýtt að greiðslan fari á allt annan stað.

Skannaður QR-kóði útilokar innsláttinn, sem útilokar þennan flokk villna. Hann styttir einnig leiðina frá „lestur reikningsins“ yfir í „greiðsla send“ niður í nokkrar sekúndur, sem bætir innheimtuhraða á B2C- og smáfyrirtækjareikningum greinilega.

Hvað gagnapakkinn inniheldur

EPC069-12 gagnapakkinn er hreinn texti, einn reitur á línu, í fastri röð:

BCD                        ← þjónustumerki
002                        ← útgáfa
1                          ← stafasett (1 = UTF-8)
SCT                        ← auðkenni (SEPA Credit Transfer)
                           ← BIC (valfrjálst á EES-svæðinu)
UAB Pavyzdys               ← nafn viðtakanda
LT121000011101001000       ← IBAN viðtakanda
EUR605.00                  ← upphæð, með gjaldmiðilsforskeyti
                           ← tilgangskóði (valfrjálst)
                           ← skipulögð greiðslutilvísun
Invoice S-1041             ← óskipulagður greiðslutexti
                           ← upplýsingar frá viðtakanda til greiðanda

Takmarkanir sem gott er að vita af: heildargagnapakkinn verður að vera innan við 331 bæti; upphæðin verður að vera á bilinu 0,01 til 999.999.999,99 EUR; aðeins evrur eru studdar; og þarftu að nota annað hvort skipulögðu tilvísunina eða óskipulagða textann, aldrei hvort tveggja.

Skipulagði reiturinn er fyrir tilvísun lánardrottins eins og ISO 11649 RF, sem er þess virði að nota þar sem markaðurinn þinn styður það - tilvísun sem vél er fær um að staðfesta skilar áreiðanlegri afstemmingu en frjáls texti.

Það sem vert er að taka eftir er að gagnapakkinn inniheldur enga undirskrift og enga öryggisráðstöfun. Hann er þægindi við gagnainnslátt, ekki auðkennd fyrirmskipun: greiðandinn samþykkir þó greiðsluna í sínu eigin bankaappi, undir síni eigin auðkenningu. Það er ástæðan fyrir því að QR-kóði getur ekki fært fjármuni sjálfur - og einnig hvers vegna QR-kóði á svikurum reikningi er alveg jafn hættulegur og svikið IBAN sem prentað er í texta.

Hvar hann er notaður

Víða um evrusvæðið, og í raun staðall í nokkrum löndum - Austurríki, Þýskalandi, Belgíu, Hollandi, Finnlandi - þar sem helstu bankaöppin þekkja hann sjálfkrafa. Sum lönd reka sín eigin rótgrænu afbrigði: QR-reikning Sviss (annar og strangari staðall) og ýmiss konar innlend kerfi sem eru eldri en EPC069-12.

Stuðningur snýst um bankaapp greiðandans, ekki þitt. Það kstrar þig engu að bæta kóðanum við og hjálpar öllum viðskiptavinum þess forrit geta lesið hann; þeirra sem forrit gera það ekki borga einfaldlega á venjulegan hátt.

Skylt en ólíkt

• SEPA Request-to-Pay (RTP) - skilaboðastaðall þar sem viðtakandi sendir skipulagða greiðslubeiðni sem greiðandinn getur samþykkt eða hafnað í appinu sínu. Samtal frekar en prentaður kóði, og hann getur borið gjalddaga og afborgunarmöguleika.
• Greiðslutenglar (payment links) - vefslóð (URL) á hýsta greiðslugátt, venjulega í gegnum greiðslumiðlara (PSP), sem styður kort og rafræn veski. Það er önnur leið með öðrum kostnaði; kortagreiðsla ber með sér þóknun frá færsluhirði, á meðan SEPA-millifærsla sem sett er af stað með QR gerir það ekki, sem er raunverulegur efnahagslegur munur á stórum reikningum. Þessir ferlar greiðslumiðlara skila uppgjörum sem þurfa greiðsluafstemmingu.

Staða í Nordlet

Ekki útfært. PDF-reikningar eru ekki með EPC QR-kóða að svo stöddu og engin kynning á greiðslutenglum er til staðar. Hvort tveggja er áætlað; hvorugt er til í dag, og það er gagnlegra að taka það fram heldur en að lýsa áformum sem virkni.

Það sem er til staðar eru gögnin sem kóðinn þarfnast - IBAN fyrirtækisins, upplýsingar um samstarfsaðila, upphæð reiknings, gjaldmiðill og fullt reikningsnúmer sem þjónar sem greiðslutilvísun - og kynningarslóðin fyrir það: PDF-reikningar eru búnir til af API, þannig að QR-kóðinn verður viðbót við birtingu (rendering) frekar en nýtt gagnamódel.

Tvær takmarkanir sem endanleg útfærsla mun erfa frá staðlinum sjálfum: aðeins evrur, þannig að reikningar í öðrum gjaldmiðlum geta ekki borið hann, og 331 bæta takmörkun gagnapakkans, sem ákvarðar hvers miklum greiðslutexta langt reikningsnúmer og nafn fyrirtækis geta deilt á milli sín.

Þangað til skipta afstemmingaraðgerðirnar máli: að setja reikningsnúmerið greinilega fram á reikningnum og treysta á bankasamsvörunina sem gefur greiðslulýsingu sem inniheldur skjalarnúmerið einkunn.

FAQ

Hvað er EPC QR-kóði?

QR-kóði sem fylgir staðli Evrópsku greiðsluráðsins sem kóðar upplýsingar um SEPA-millifærslu - nafn viðtakanda, IBAN, upphæð og tilvísun - þannig að greiðandi getur skannað hann með bankaappinu sínu í stað þess að slá þær inn.

Er greiðsla með QR-kóða örugg?

Kóðinn sjálfur hefur ekkert öryggi og enga undirskrift; hann fyllir aðeins út greiðslueyðublað fyrirfram. Greiðandinn heimilar samt millifærsluna í sínu eigin bankaappi með sinni eigin auðkenningu. Þetta eru þægindi við gagnainnslátt, þannig að kóði á svikurum reikningi er jafn áhættusamur og svikið IBAN í hreinum texta.

Hvaða gjaldmiðla styður hann?

Aðeins evrur. Staðallinn er sérstakur fyrir SEPA-millifærslur, þannig að reikningar í öðrum gjaldmiðlum geta ekki borið samhæfðan EPC QR-kóða.

Styðja öll evrópsk bankaöpp EPC QR-kóða?

Flest helstu öpp á evrusvæðinu gera það, og í nokkrum löndum er þetta í raun staðall - en stuðningurinn fer eftir banka greiðandans. Að bæta við kóðanum hjálpar þeim sem geta notað hann og kostar ekkert fyrir þá sem geta það ekki.

Hver er munurinn á EPC QR-kóða og greiðslutengli?

QR-kóði setur af stað millifærslu í banka sem greiðandinn gerir sjálfur, án afgreiðslugjalds. Greiðslutengill opnar hýsta greiðslugátt, venjulega með korti eða stafrænu veski í gegnum greiðslumiðlara, sem hefur í för með sér þóknun og skilar uppgjöri til að afstemma síðar.