Cad é SEPA? Aistrithe Creidmheasa (pain.001) i gcoinne Dochar Díreach (pain.008)

Déanann SEPA - Limistéar I-mBainc Aonair Euro (Single Euro Payments Area) - íocaíocht euro idir dhá thír sa limistéar a dhéanamh díreach cosúil le híocaíocht intíre: na riachtanais chéanna, na cearta céanna, na hamanna feidhmithe céanna, gan aon idirdhealú idir airgead a sheoladh trasna an tsráid nó thar theorainn.

Clúdaíonn sé gach ballstát den Aontas Eorpach mar aon le roinnt tíortha eile, agus déanann sé caighdeánú ar dhá ionstraim atá difriúil go bunúsach - ceann ina ndeineann an íocóir airgead a chur, agus ceann ina ndeineann an faighteoir é a tharraingt.

Aistriú creidmheasa i gcoinne dochar díreach

	Aistriú Creidmheasa SEPA	Dochar Díreach SEPA
Tionscanta ag	An t-íocóir	An faighteoir
Treoir	Brú (Push)	Tarraingt (Pull)
Teachtaireacht	pain.001	pain.008
Údarú roimh ré	Níl aon cheann ag teastáil	Sainordú de dhíth
Úsáid tipiciúil	Soláthraithe, tuarastail, cánacha a íoc	Síntiús, fóntais, táillí athfhillteacha
Cearta aisíocaíochta	An-teoranta nuair a fhorghníomhaítear é	8 seachtaine gan choinníoll; 13 mhí mura raibh sé údaraithe

Is é an colún aisíocaíochta an ceann a athraíonn dearadh an chórais. Tá aistriú creidmheasa críochnaithe go bunúsach: chuir tú é, tá sé imithe, agus braitheann a ghnóthú ar dhea-thoil an fhaighteora. Is féidir le híocóir dochar díreach a chur ar neamhní ar aon chúis ar bith laistigh d'ocht seachtaine - agus sin an fáth nach mór do ghnó a bhailíonn trí dhochar díreach bheith in ann déileáil le híocaíocht a mheas sé a bhí socraithe cheana féin a bheith ag teacht ar ais.

Aistrithe creidmheasa agus pain.001

Is é pain.001 - "tionscnamh íocaíochta" (payment initiation) i dtéarmaíocht ISO 20022 - an comhad a sheolann gnó chuig a bhanc ag rá déan na híocaíochtaí seo. Tá go leor íocaíochtaí i gcomhad amháin: rith íocaíochta d'sonraisc soláthróra, nó párolla.

Tá a struchtúr roinnte ina thrí leibhéal:

• Ceanntásc an ghrúpa - aitheantas na teachtaireachta, stampa ama an chruthaithe, an líon iomlán agus an suim
• Eolas íocaíochta - an féichiúnaí (tusa), d'IBAN, an dáta feidhmithe iarrata, agus an modh íocaíochta
• Idirbhearta - in aghaidh na híocaíochta: ainm an chreidiúnaí, IBAN an chreidiúnaí, an méid, agus tagairt aistrithe

Is é an faisnéis aistrithe (remittance information) an réimse a chinneann an féidir leis an bhfaighteoir an íocaíocht a réiteach go huathoibríoch. Is é an difríocht idir uimhir an tsonraic a chur ann agus duine éigin a bheith ag cur ríomhphoist chugat ag iarraidh cad a bhí an íocaíocht i gcomhair ná go n-Aithníonn an soláthróir é i gcúpla soicind - an comhartha céanna, ar a mhalairt a bealach, a fhágann go n-oibríonn réiteach bainc ar an taobh thíos.

Tá leaganacha eile ann: socraíonn SEPA Instant (SCT Inst) i gcúpla soicind, timpeall an chloig, agus ceanglaíonn rialachán AE anois ar sholáthraithe seirbhísí íocaíochta é a thairiscint.

Dochair dhíreacha agus pain.008

Is é pain.008 an treoir bailiúcháin: tóg an tairgead seo ó na cuntais seo. Ní oibríonn sé ach le sainordú - údarú doiciméadaithe an íocóra, ina n-aithenítear an creidiúnaí, IBAN an íocóra, agus cibé an bailiúchán aonuaire nó athfhillteach atá ann.

Is é bainistíocht na sainorduithe croí-ábhar an dochair dhírigh, agus sin an áit a n-éiríonn cur i bhfeidhm casta:

• Tá tagairt uathúil (UMR) agus dáta sínithe ag gach sainordú, agus taistealaíonn an dá cheann i ngach bailiúchán.
• Aithníonn an Aitheantas Creidiúnaí thú ar fud an limistéir.
• Tábhacht a bhaineann leis an cineál sraith - céad, athfhillteach, aonuaire, deiridh - agus má dhéantar botún ann, diúltófar dó.
• Réamhfhógra: ní mór an méid agus an dáta a chur in iúl don íocóir roimh ré, 14 lá de ghnáth mura n-aontaítear a mhalairt.
• Téann sainorduithe in éag tar éis 36 mhí gan bhailiúchán.
• Tá dhá scéim ann: CORE (tomhaltóirí, leis an gceart aisíocaíochta iomlán ocht seachtaine) agus B2B (gnólachtaí amháin, gan aon cheart aisíocaíochta, agus ní mór do bhanc an íocóra an sainordú a dheimhniú).

Ní próiseas díospóide é an ceart aisíocaíochta ocht seachtaine - tugann banc an íocóra an t-airgead ar ais ar iarratas, gan aon chúis ag teastáil, agus faigheann tú amach ina dhiaidh sin. Ní mór d'aon chóras a bhailíonn trí dhochar díreach déileáil le tuairisceáin mar ghnáthimeacht seachas mar eisceacht.

Cad a thacaíonn Nordlet leis

Aistriú Creidmheasa SEPA - curtha i bhfeidhm. Gineann POST /v1/bank/payments/export comhad pain.001 le haghaidh sonraisc cheannaigh oscailte roghnaithe: do chuntas mar fhéichiúnaí, IBAN gach soláthróra mar chreidiúnaí, méid an tsonraic, agus uimhir an doiciméid mar fhaisnéis aistrithe. Uaslódálann tú é chuig do bhanc, foirgníomhaíonn an banc é, agus is ionann an ráiteas a thagann as sin agus é a iompórtáil agus a mheaitseáil ar ais in aghaidh na sonraisc sin - ag dúnta an lúb a thuairiscítear sa réiteach bainc.

Coinnítear cuntais bhainc soláthróra in aghaidh an pháirtí, agus mar sin tagann sonraí íocaíochta ó thaifead an pháirtí seachas iad a chlóscríobh in aghaidh gach rith íocaíochta. Bailíochtaítear IBANanna nuair a chuirtear isteach iad.

Dochar Díreach SEPA - onnmhairiú pain.008 agus bainistíocht sainorduithe. Stóráiltear sainorduithe in aghaidh an chustaiméara (bank/mandates/create): tagairt uathúil sainorduithe, scéim CORE nó B2B, cineál athfhillteach nó aonuaire, IBAN/BIC an fhéichiúnaí agus dáta sínithe. Glacann bank/direct-debits/export le sonraisc díolacháin EUR a eisíodh, éilíonn sé aitheantas creidiúnaí SEPA na cuideachta agus sainordú gníomhach do gach custaiméir, agus cruthaíonn sé comhad pain.008.001.02 grúpáilte de réir scéime agus cineál sraithe. Tá rianú sraithe uathoibríoch: is é FRST an chéad bhailiúchán faoi shainordú athfhillteach, RCUR na cinn ina dhiaidh sin, astaíonn sainorduithe aonuaire OOFF agus dúnann siad tar éis úsáide, agus diúltaítear sainordú nach bhfuil aon bhailiúchán déanta air le 36 mhí mar cheann atá in éag. Nach bhfuil curtha i bhfeidhm: ríomhphoist réamhfhógra, leasuithe ar shainorduithe (athrú IBAN nó tagairte), agus láimhseáil uathoibríoch tuairisceán (idirbhearta R) - is é an réiteach airgeadais a dhéantar inniu le haghaidh bailiúcháin a qay filleadh ná trí réiteach íocaíochta de láimh.

Tacaíonn iompórtáil ráitis - an leath eile den dá shrutha - le camt.053 agus MT940.

FAQ

Cad é an difríocht idir pain.001 agus pain.008?

Tionscnaíonn pain.001 aistrithe creidmheasa, áit a dtugann an t-íocóir brú ar an airgead amach. Tionscnaíonn pain.008 bailiúcháin dochair dhírigh, áit a dtarraingíonn an faighteoir an t-airgead isteach agus a bhfuil sainordú sínithe de dhíth chuige sin. Is teachtaireachtaí XML ISO 20022 iad an dá cheann a sheoltar chuig banc.

An bhfuil sainordú de dhíth orm le haghaidh aistrithe creidmheasa SEPA?

Níl. Is é an sealbhóir cuntais atá ag íoc a thionscnaíonn aistriú creidmheasa, agus mar sin níl aon údarú ar leith ann. Ní bhíonn sainorduithe de dhíth ach do dhochair dhíreacha, áit a dtógann duine éigin eile airgead ó do chuntas.

Cé chomh fada agus is féidir dochar díreach SEPA a aisíoc?

Ocht seachtaine gan choinníoll don scéim CORE - ní ghá don íocóir aon chúis a thabhairt. Más rud é nár údaróadh an bailiúchán, síntear an tréimhse go 13 mhí. Níl aon ceart aisíocaíochta ag an scéim B2B, agus sin an fáth a n-éilíonn sé ar bhanc an íocóra an sainordú a dheimhniú.

Cad é Aitheantas Creidiúnaí?

Aitheantas uathúil a shanntar do ghnó a bhailíonn trí dhochar díreach, a úsáidtear ar fud SEPA chun an creidiúnaí a aithint ar gach bailiúchán agus sainordú. Eisítear go náisiúnta é, de ghnáth tríd do bhanc nó do bhanc ceannais.

An féidir liom íocaíochtaí SEPA a sheoladh chuig aon tír Eorpach?

Chuig aon tír i limistéar SEPA, a chlúdaíonn an tAontas Eorpach mar aon le roinnt stáit nach baill den AE iad, le haghaidh íocaíochtaí in euro. Caitear leis an íocaíocht ar an mbealach céanna le híocaíocht intíre maidir le rialacha, cearta agus amanna feidhmithe.