X'inhu SEPA? Trasferimenti ta' Kreditu (pain.001) vs Debitu Dirett (pain.008)

Q: X'inhi d-differenza bejn pain.001 u pain.008?

pain.001 jibda trasferimenti ta' kreditu, fejn min jħallas jibgħat il-flus 'il barra. pain.008 jibda ġbir ta' debiti diretti, fejn min jirċievi jiġebed il-flus u jeħtieġ mandat iffirmat biex jagħmel dan. It-tnejn huma messaġġi XML tal-ISO 20022 mibgħuta lil bank.

Kif taħdem iż-Żona Unika għal Pagamenti bl-Euros, id-differenza bejn il-mibgħut u l-miġbud tal-flus, il-format tal-messaġġi ISO 20022, u r-rekwiżiti tal-mandati.

Is-SEPA, jew iż-Żona Unika għal Pagamenti bl-Euros (Single Euro Payments Area), tagħmel pagament f'euros bejn żewġ pajjiżi fiż-żona jaħdem eżattament bħal wieħed domestiku: l-istess regoli, l-istess drittijiet, l-istess ħinijiet ta' eżekuzzjoni, u l-ebda distinzjoni bejn li tibgħat flus fl-istess triq jew inkella lil hinn mill-fruntiera.

Din tkopri l-istati membri kollha tal-UE flimkien ma' diversi oħrajn, u tistandardizza żewġ strumenti differenti fil-pedament tagħhom - wieħed fejn min jħallas jibgħat il-flus (push), u ieħor fejn min jirċievi jiġbedhom (pull).

Trasferiment ta' kreditu vs debitu dirett

	Trasferiment ta' Kreditu SEPA	Debitu Dirett SEPA
Bidu mill-	Min jħallas	Min jirċievi
Direzzjoni	Mibgħut (Push)	Miġbud (Pull)
Messaġġ	pain.001	pain.008
Awtorizzazzjoni minn qabel	Mhux meħtieġa	Meħtieġ mandat
Użu tipiku	Pagament lil fornituri, pagi, taxxa	Abbonamenti, utilitajiet, tariffi rikorrenti
Drittijiet ta' rifużjoni	Limitati ħafna wara l-eżekuzzjoni	8 ġimgħat mingħajr kundizzjonijiet; 13-il xahar jekk mhux awtorizzat

Il-kolonna tar-rifużjonijiet hija dik li tbiddel id-disinn tas-sistema. Trasferiment ta' kreditu huwa essenzjalment finali: inti bgħattu, telaq, u l-irkupru tiegħu jiddependi mir-rieda tajba tar-riċevitur. Debitu dirett jista' jiġi revokat minn min jħallas għal kwalunkwe raġuni fi żmien tmien ġimgħat - u għalhekk negozju li jiġbor permezz ta' debitu dirett irid ikun kapaċi jimmaniġġja pagament li diġà qies bħala saldat u li jerġa' lura.

Trasferimenti ta' kreditu u pain.001

pain.001 - jew "bidu ta' pagament" skont in-nomenklatura tal-ISO 20022 - huwa l-fajl li negozju jibgħat lill-bank tiegħu biex jgħidulu agħmel dawn il-pagamenti. Fajl wieħed iġorr bosta pagamenti: ġirja ta' pagamenti ta' fatturi tal-fornituri, jew payroll.

L-istruttura tiegħu tikkonsisti fi tliet livelli:

Intestatura tal-grupp - l-ID tal-messaġġ, it-timestamp tal-ħolqien, l-addizzjoni totali u s-somma
Informazzjoni dwar il-pagament - id-debitur (int), l-IBAN tiegħek, id-data tal-eżekuzzjoni mitluba, u l-metodu tal-pagament
Tranżazzjonijiet - għal kull pagament: l-isem tal-kreditur, l-IBAN tal-kreditur, l-ammont, u referenza tar-remittanza

L-informazzjoni tar-remittanza hija l-qasam li jiddeċiedi jekk ir-riċevitur jistgħux jirrikonċilja l-pagament awtomatikament. Meta tpoġġi n-numru tal-fattura hemmhekk, tagħmel id-differenza kollha bejn il-fornitur li jqabbelha f'sekonda u xi ħadd li jibgħatlek email biex jistaqsi għal xiex kien il-pagament - l-istess sinjal, bil-maqlub, li jagħmel ir-rikonċiljar bankarju jaħdem fuq in-naħa tar-riċeviment.

Jeżistu varjanti: SEPA Instant (SCT Inst) tissalda f'sekondi, matul il-ħin kollu, u r-regolament tal-UE issa jirrikjedi li l-fornituri tas-servizzi ta' pagament joffruha.

Debiti diretti u pain.008

pain.008 hija l-istruzzjoni tal-ġbir: aqbad dawn il-flus minn dawn il-kontijiet. Din taħdem biss b'mandat - l-awtorizzazzjoni dokumentata ta' min jħallas, li tidentifika l-kreditur, l-IBAN ta' min jħallas, u jekk il-ġbir huwiex ta' darba jew rikorrenti.

Il-ġestjoni tal-mandati hija l-qofol tad-debitu dirett, u hemmhekk l-implimentazzjonijiet isiru kumplessi:

Kull mandat għandu referenza unika (UMR) u data tal-firma, u t-tnejn jivvjaġġaw f'kull ġbir.
L-Identifikatur tal-Kreditur jidentifikak fiż-żona kollha.
It-tip ta' sekwenza jimporta - l-ewwel darba, rikorrenti, ta' darba, finali - u jekk tiżbalja fih tikkawża rifjuti.
Notifika minn qabel: min jħallas irid jiġi infurmat bl-ammont u d-data bil-quddiem, b'mod awtomatiku 14-il jum sakemm ma jkunx miftiehem mod ieħor.
Il-mandati jiskadu wara 36 xahar mingħajr ma jsir ġbir.
Jeżistu żewġ skemi: CORE (konsumaturi, bid-dritt sħiħ ta' rifużjoni fi żmien tmien ġimgħat) u B2B (negozji biss, l-ebda dritt ta' rifużjoni, u l-bank ta' min jħallas irid jikkonferma l-mandat).

Id-dritt ta' rifużjoni fi żmien tmien ġimgħat mhuwiex proċess ta' tilwima - il-bank ta' min jħallas jirritorna l-flus fuq talba, mingħajr ma tkun meħtieġa l-ebda raġuni, u int issir taf wara. Kwalunkwe sistema li tiġbor permezz ta' debitu dirett jeħtieġ li timmaniġġja r-ritorn tal-flus bħala avveniment normali aktar minn milli bħala eċċezzjoni.

X'jappoġġja Nordlet

Trasferiment ta' Kreditu SEPA - implimentat. POST /v1/bank/payments/export jiġġenera fajl pain.001 għall-fatturi tax-xiri miftuħa magħżula: il-kont tiegħek bħala debitur, l-IBAN ta' kull fornitur bħala kreditur, l-ammont tal-fattura, u n-numru tad-dokument bħala informazzjoni tar-remittanza. Int tellgħu fil-bank tiegħek, il-bank jesegwixxi, u l-istatement li jirriżulta jiġi importat u mqabbel lura ma' dawk il-fatturi - biex b'hekk jingħalaq iċ-ċirku deskritt fir-rikonċiljar bankarju.

Il-kontijiet bankarji tal-fornituri jinżammu għal kull sieħeb, u għalhekk id-dettalji tal-pagament jittieħdu mir-rekord tas-sieħeb minflok ma jridu jittajpjaw għal kull ġirja ta' pagamenti. L-IBANs jiġu vvalidati mal- dħul tagħhom.

Debitu Dirett SEPA - esportazzjoni pain.008 u ġestjoni tal-mandati. Il-mandati jinħażnu għal kull klijent (bank/mandates/create): referenza unika tal-mandat, skema CORE jew B2B, tip rikorrenti jew ta' darba, IBAN/BIC tad-debitur u d-data tal-firma. bank/direct-debits/export jieħu l-fatturi tal-bejgħ f'EUR maħruġa, jirrikjedi l-identifikatur tal-kreditur tas-SEPA tal-kumpanija u mandat attiv għal kull klijent, u jipproduċi fajl pain.008.001.02 miġbur skont l-iskema u t-tip ta' sekwenza. It-traċċar tas-sekwenza huwa awtomatiku: l-ewwel ġbir taħt mandat rikorrenti huwa FRST, dawk ta' wara RCUR, il-mandati ta' darba joħorġu OOFF u jingħalqu wara l-użu, u mandat li ma jkollu l-ebda ġbir għal 36 xahar jiġi rrifjutat bħala skadut. Mhux implimentati: emails ta' notifika minn qabel, emendi għall-mandati (tibdil fl-IBAN jew fir-referenza), u l-immaniġġjar awtomatiku tar-ritorni (tranżazzjonijiet R) - ġbir ritornat illum jiġi rrikonċiljat bl-idejn permezz tar-rikonċiljar tal-pagamenti.

L-importazzjoni tal-istatement - in-nofs l-ieħor taż-żewġ flussi - tappoġġja camt.053 u MT940.

FAQ

X'inhi d-differenza bejn pain.001 u pain.008?

pain.001 jibda trasferimenti ta' kreditu, fejn min jħallas jibgħat il-flus 'il barra. pain.008 jibda ġbir ta' debiti diretti, fejn min jirċievi jiġebed il-flus u jeħtieġ mandat iffirmat biex jagħmel dan. It-tnejn huma messaġġi XML tal-ISO 20022 mibgħuta lil bank.

Għandi bżonn mandat għal trasferiment ta' kreditu SEPA?

Le. Trasferiment ta' kreditu jinbeda minn min għandu l-kont u qed iħallas, u għalhekk ma jeżistix awtorizzazzjoni separata. Il-mandati huma meħtieġa biss għad-debiti diretti, fejn xi ħadd ieħor jiġbed il-flus mill-kont tiegħek.

Kemm jista' jiġi rifuż debitu dirett SEPA?

Tmien ġimgħat mingħajr kundizzjonijiet għall-iskema CORE - min jħallas m'għandux bżonn jagħti raġuni. Jekk il-ġbir ma kienx awtorizzat, il-perjodu jestendi għal 13-il xahar. L-iskema B2B m'għandhiex dritt ta' rifużjoni, u hu għalhekk li teħtieġ li l-bank ta' min jħallas jikkonferma l-mandat.

X'inhu Identifikatur tal-Kreditur?

Identifikatur uniku assenjat lil negozju li jiġbor permezz ta' debitu dirett, użat fis-SEPA kollha biex jidentifika l-kreditur f'kull ġbir u mandat. Dan jinħareġ nazzjonalment, tipikament permezz tal-bank tiegħek jew tal-bank ċentrali.

Nista' nibgħat pagamenti SEPA lil kwalunkwe pajjiż Ewropew?

Lejn kwalunkwe pajjiż fiż-żona SEPA, li tkopri l-UE flimkien ma' diversi stati li mhumiex fl-UE, għal pagamenti f'euros. Il-pagament jiġi trattat l-istess bħal wieħed domestiku f'termini ta' regoli, drittijiet u ħinijiet ta' eżekuzzjoni.