Pankkitiliotteiden tuonti (camt.053)

Tässä oppaassa käsitellään pankkitiliotteiden tuontia tiedostona ISO 20022 camt.053 -muodossa tuontipohjan avulla: mitä ladataan, miten pohja määritetään ja mitä tuonti luo. API-tiedot löytyvät kohdasta Pankki- ja maksumaksusiirtojen tuonti. Tietojen hakemiseen suoraan pankkiyhteyden kautta tiedostojen sijaan löytyy ohje kohdasta Pankkiyhteydet.

1. Lataa tiliote pankistasi

Avaa verkkopankissasi tiliotteen vienti ja valitse ISO 20022 camt.053 (XML) -muoto. Suomalaiset ja muut EU-alueen pankit tarjoavat sen yleensä yrityspalveluissaan (engl. business banking). Valitse aikaväli ja lataa tiedosto. Yksi tiedosto voi sisältää useita tiliotteita (esimerkiksi yhden kutakin valuuttatiliä kohden); tiliotteet, joiden IBAN ei vastaa valittua pankkitiliä, ohitetaan.

Vain kirjatut tapahtumat (Ntry/Sts = BOOK) tuodaan. Keskeneräisiä tai odottavia tapahtumia ei huomioida.

2. Luo pankkitili

Jokainen tuonti kohdistuu tietylle pankkitilille. Luo tili Pankki-näkymässä käyttäen kyseisen tilin IBAN-numeroa ja valuuttaa. Kun IBAN on määritetty, tuonnissa tarkistetaan, että tiliote kuuluu kyseiselle tilille, ja väärän IBAN-tunnuksen tiedosto hylätään.

3. Luo tuontipohja

Siirry kohtaan Pankki → Tuontipohjat, paina Uusi tuontipohja, valitse tyypiksi ISO 20022 camt.053 ja anna sille nimi.

Kentät. Jokainen tiliotteen elementti, jonka tuoja lukee, on rivi. Pakollinen tiedostossa -valintaruutu tarkoittaa, että elementin on oltava ladatussa tiedostossa mukana; tiedosto, josta puuttuu pakollinen elementti, hylätään ja puuttuvat nimet näytetään. Elementit, jotka sisältyvät jokaiseen tiliotteeseen (Stmt/Id, Stmt/Acct/Id/IBAN, saldot, Ntry/Amt, Ntry/CdtDbtInd, Ntry/Sts, Ntry/BookgDt), on valittu oletusarvoisesti. Valinnaisia elementtejä - pankin nimi, tapahtumakoodi, maksajan ja saajan nimet ja IBAN-numerot, viestiteksti ja viitteet - ei ole valittu oletuksena, koska kaikki pankit eivät niitä täytä. Valitse ne, jotka oma pankkisi toimittaa.

Kirjanpitotili. Rahoja siirtävät rivit voidaan kohdistaa kirjanpitotilille, joko olemassa olevalle tai samalta riviltä luotavalle uudelle tilille. Jokainen kohdistetulta riviltä syntyvä liike kirjataan tuontihetkellä: sisääntuleva raha debitoi pankkitilin kirjanpitotiliä ja kreditoi kohdistettua tiliä, ulosmenevä raha tekee päinvastoin, ja pankkitapahtuma merkitään kyseiseen tositteeseen kohdistetuksi. Pelkän summarivin Ntry/Amt lisäksi käytössä on sääntörivejä, jotka poimivat tapahtumia niiden pankkitapahtumakoodin tai suunnan perusteella:

Rivi	Poimii	Tyypillinen tili
Pankkikulut (BkTxCd CHRG)	tapahtumat, joiden tapahtumakoodiperhe on CHRG	pankkikulukulut (esim. standarditilinlaskennan tili 6800)
Korot (BkTxCd INTR)	tapahtumat, joiden perhe on INTR	korkotuotot tai -kulut
Verot (BkTxCd TAXE)	tapahtumat, joiden perhe on TAXE	veromaksut
Muu raha ulos	kaikki muut debettapahtumat	jätä valinnaksi "Ei kirjata", jotta maksut voidaan kohdistaa ostolaskuihin
Muu raha sisään	kaikki muut kredyttapahtumat	jätä valinnaksi "Ei kirjata", jotta suoritukset voidaan kohdistaa myyntilaskuihin
Ntry/Amt	kaikki tapahtumat, joihin mikään sääntö ei osunut	yleensä "Ei kirjata"

Tapahtuma kirjataan sen ensimmäisen rivin tilille, johon se täsmää: ensin tarkistetaan tapahtumakoodiperhe, sitten suunta ja lopulta pelkkä summarivi. Sääntörivejä ei verrata tiedoston sisältöön. Tapahtumakoodi tulee kentästä Ntry/BkTxCd/Domn/Fmly/Cd; jos pankki ei sitä lähetä, koodirivit jäävät ilman osumia.

Luo puuttuvat asiakkaat / toimittajat. Valitse Luo puuttuvat asiakkaat maksajan nimen rivillä (…/RltdPties/Dbtr/Nm) luodaksesi asiakkaan jokaiselle tuntemattomalle sisääntulevan rahan maksajalle, ja Luo puuttuvat toimittajat saajan nimen rivillä (…/RltdPties/Cdtr/Nm) jokaiselle tuntemattomalle lähtevän rahan saajalle. Kumppanit tunnistetaan ensin IBAN-numeron perusteella (IBAN tallennetaan kumppanin pankkitietoihin) ja sen jälkeen tarkan nimen perusteella; nimellä löytyvälle kumppanille lisätään IBAN-tunnus, jotta seuraava tuonti tunnistaa sen suoraan IBANin kautta. Uusi kumppani luodaan yrityksenä, jos sen nimessä on yritysmuoto (UAB, MB, AB, VšĮ, SIA, OÜ, GmbH, Ltd, Oy, Ky, Ay, Abp, …), ja muussa tapauksessa henkilönä.

Luo kumppani pankille. Valitse tämä pankkikulujen sääntörivillä. Tuonti luo pankin nimellä varustetun toimittajan (Stmt/Acct/Svcr/FinInstnId/Nm tai pankkitilin nimen, jos tiliotteella ei ole pankin nimeä) kerran ja kirjaa jokaisen kulun kirjanpitoon kyseisen kumppanin alle.

Kohdista laskut tämän kentän perusteella. Valitse tämä viestikentän rivillä (…/RmtInf/Ustrd), rakenteisen viitteen rivillä (…/RmtInf/Strd/CdtrRefInf/Ref) tai viitenumerorivillä (…/Refs/EndToEndId). Vain yksi rivi voi kantaa tätä asetusta, mutta tuonti lukee kaikki kolme tekstiä riippumatta siitä, mikä rivi on valittuna. Tämän jälkeen esiin tulee kaksi lisäasetusta:

• Luo ennakkomaksulaskut kohdistamattomille saapuville maksuille - sisääntuleva maksu, joka ei vastaa mitään laskua ja tulee tunnetulta kumppanilta, saa kyseiselle summalle laaditun ennakkomaksulaskun (sarja AV) maksupäivälle, ja maksu kohdistetaan siihen. Kumppanin on oltava tiedossa, joten valitse myös Luo puuttuvat asiakkaat.
• Arvonlisäverokanta ja Tuote kyseisille ennakkomaksulaskuille. Kun tuote valitaan, sen tiliä ja, jos verokanta on tyhjä, sen arvonlisäverokantaa käytetään.

Tallenna pohja.

4. Tuo tiedosto

Valitse Pankki-näkymässä pankkitili, tuontipohja ja tiedosto ja paina sitten Tuo. Tulosrivi kertoo, kuinka monta tapahtumaa tuotiin, kuinka monta oli jo olemassa, kuinka monta kirjausta tehtiin, kuinka monta kumppania luotiin ja kuinka monta laskua kohdistettiin tai luotiin. Varoituksissa luetellaan maksut, joita ei voitu kohdistaa, ja syyt siihen.

Saman tiedoston tuominen uudelleen on turvallista: tapahtumat tunnistetaan pankin tapahtumaviitteestä (NtryRef, AcctSvcrRef tai tapahtumatunniste TxId) tai, jos sellaista ei ole, kirjauspäivän, summan, valuutan, vastapuolen IBANin ja tekstin tiivisteestä (hash), jotta samankaltaiset tapahtumat samassa tiedostossa erottuvat toisistaan. Kumppanit tunnistetaan IBANin ja nimen perusteella. Kirjatut tapahtumat, joiden summa on nolla, ohitetaan varoituksella.

5. Mitä "Kohdista laskut tämän kentän perusteella" tekee

Jokainen uusi pankkitapahtuma tarkistetaan avoimia asiakirjoja vastastain:

• saapuvat maksut verrataan avoimiin myyntilaskuihin, joita ei ole maksettu kokonaan, viestitekstistä, rakenteisesta viitteestä tai viitenumerosta löytyvän laskunumeron (esimerkiksi SF-123) perusteella;
• lähtevät maksut verrataan kirjattuihin ostolaskuihin, joita ei ole maksettu kokonaan, toimittajan laskunumeron perusteella.

Osuma kirjaa maksun laskua vastaan ja tekee kirjanpitoviennin; tapahtuma näkyy kohdistettuna kohdassa Pankki → Tapahtumat linkin kera laskuun. Tapahtumat, joissa ei ole tunnistettavaa numeroa, jäävät kohdistamattomiksi ja ne voidaan kohdistaa manuaalisesti tapahtumaluettelosta tai - tunnetun asiakkaan saapuvan rahan osalta - muuttaa ennakkomaksulaskuksi, kun kyseinen asetus on käytössä.

6. Mistä löydät tiedot jälkikäteen

• Pankki → Tapahtumat - jokainen tuotu tapahtuma; kohdistetut linkittävät laskuun tai tositteeseen.
• Laskut - kohdistamattomille suorituksille luodut ennakkomaksulaskut.
• Kumppanit - luodut asiakkaat ja toimittajat, joilla jokaisella on IBAN pankkitietojen alla.
• Kirjanpito → Pääkirja / Tositteet - kuluja (pankki kumppanina), korkoja, veroja ja maksuja koskevat kirjanpitoviennit.

Laskutus

Tiedostot voivat olla enintään 10 MB kokoisia ja sisältää enintään 50 000 tapahtumaa. Jokaiset 10 tuotua tapahtumaa vastaavat yhtä API-pyyntöä.